Постройте группировку коммерческих банков по величине собственного капитала: Домашнее задание»Сводка и группировка статистических данных»

Key Takeaways

• Восемь основных типов финансовых учреждений предоставляют различные услуги от ипотечных кредитов до инвестиционных инструментов.
• Финансовые учреждения помогают регулировать экономику, обеспечивать справедливую финансовую практику и способствовать процветанию.
• Основными категориями финансовых учреждений являются центральные банки, розничные и коммерческие банки, интернет-банки, кредитные союзы, ссудо-сберегательные (ссудно-сберегательные) ассоциации, инвестиционные банки и компании, брокерские фирмы, страховые компании и ипотечные компании.
  

В рамках капиталистической экономической системы финансовые институты помогают регулировать экономику, обеспечивать справедливую финансовую практику и способствовать процветанию. Не существует жесткого списка типов финансовых учреждений. В разделе 31 Кодекса США указан 31 тип, в то время как в отраслевых источниках указано гораздо меньше. Но для большинства потребителей и инвесторов это самые важные финансовые учреждения, о которых следует знать.

1. Центральные банки

Центральные банки являются финансовыми учреждениями, ответственными за надзор и управление всеми другими банками. В Соединенных Штатах центральным банком является Федеральный резервный банк (ФРС), который отвечает за проведение денежно-кредитной политики, а также за надзор и регулирование финансовых учреждений.

Индивидуальные потребители не имеют прямого контакта с центральным банком. Вместо этого крупные финансовые учреждения работают напрямую с ФРС, чтобы предоставлять продукты и услуги населению.

2. Розничные и коммерческие банки

Традиционно розничные банки предлагали продукты индивидуальным потребителям, тогда как коммерческие банки работали напрямую с предприятиями. Сегодня большинство крупных банков предлагают депозитные счета, кредиты и ограниченные финансовые консультации как потребителям, так и предприятиям.

Продукты, предлагаемые в розничных и коммерческих банках, включают расчетные и сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD), личные и ипотечные кредиты, кредитные карты и банковские счета для предприятий.

Интернет-банки предлагают те же продукты и услуги, что и обычные банки, но они делают это через онлайн-платформы, а не через обычные офисы. Интернет-банки могут позволить потребителям оказывать банковские услуги через компьютер, мобильное устройство, банкомат (банкомат) или по телефону линии обслуживания клиентов. Используя свой телефон и приложение банка, вы можете внести чеки на свой счет, сфотографировав свой чек.

3.

Кредитный союз – это тип некоммерческого финансового учреждения, предоставляющего традиционные банковские услуги, который создается, принадлежит и управляется его членами.

Исторически сложилось так, что кредитные союзы обслуживали определенную и общую демографическую группу, также известную как членство. Общность может быть основана на работодателе, географическом районе или членстве в группе другого типа. Сегодня многие из них ослабили ограничения на членство и открыты для широкой публики с минимальными требованиями, такими как вступление в некоммерческую организацию за небольшую плату.

Кредитные союзы не торгуются на бирже, и им нужно зарабатывать достаточно денег только для продолжения повседневных операций, поэтому они часто могут позволить себе снижение комиссий и более высокие процентные ставки, чем банки.

4. Ссудо-сберегательные ассоциации

Ссудо-сберегательные ассоциации предоставляют отдельным потребителям расчетные счета, личные ссуды и ипотечные кредиты. Финансовые учреждения принадлежат их клиентам или сообществу. Сбережения и ссуды — это тип сбережений, который требуется по закону для предоставления определенного количества ссуд под залог жилой недвижимости, но цель большинства сбережений и ссуд — предоставить ссуды для жилищной ипотеки.

5. Инвестиционные банки

Инвестиционные банки — это финансовые учреждения, которые предоставляют услуги и выступают посредниками в сложных транзакциях, например, когда стартап готовится к первичному публичному предложению (IPO) или когда одна компания сливается с другой. Они также могут выступать в качестве брокера или финансового консультанта для крупных институциональных клиентов, таких как пенсионные фонды.

Инвестиционные банки помогают частным лицам, предприятиям и правительствам привлекать капитал посредством выпуска ценных бумаг.

6. Брокерские фирмы

Брокерские фирмы помогают частным лицам и организациям покупать и продавать ценные бумаги среди доступных инвесторов. Клиенты брокерских фирм могут торговать акциями, облигациями, взаимными фондами, биржевыми фондами (ETF) и некоторыми альтернативными инвестициями.

7. Страховые компании

Финансовые учреждения, которые помогают физическим лицам переносить риск убытков, известны как страховые компании. Физические и юридические лица используют страховые компании для защиты от финансовых потерь в результате смерти, инвалидности, несчастных случаев, повреждения имущества и других несчастий. Эти компании могут также включать программы самострахования других финансовых учреждений, таких как сберегательно-кредитная холдинговая компания.

8. Ипотечные компании

Финансовые учреждения, которые специализируются на выдаче или финансировании ипотечных кредитов, являются ипотечными компаниями. В то время как большинство ипотечных компаний обслуживают индивидуальный потребительский рынок, некоторые специализируются на кредитовании только коммерческой недвижимости.

Ипотечные компании сосредоточены исключительно на выдаче кредитов и ищут финансирование у финансовых учреждений, которые предоставляют капитал для ипотечных кредитов.

Многие ипотечные компании сегодня работают в Интернете или имеют ограниченное количество филиалов, что позволяет снизить стоимость ипотеки и сборы.

Investopedia / Микела Бутиньол

Что такое финансовый посредник?

Финансовый посредник — это организация, которая выступает в качестве посредника между двумя сторонами, обычно банками или фондами, в финансовой операции. Финансовый посредник может снизить стоимость ведения бизнеса.

Как банки зарабатывают деньги?

Банки зарабатывают деньги, взимая различные сборы и получая проценты по кредитам, таким как ипотечные кредиты, автокредиты, бизнес-кредиты и персональные кредиты. Банк выплачивает вкладчикам проценты за использование денег для выдачи этих кредитов. Прибыль банка складывается из разницы между тем, что банк зарабатывает на комиссиях и процентах, и тем, что он платит вкладчикам.

Все ли финансовые учреждения безопасны?

Да, за исключением экономической катастрофы. Банки и кредитные союзы, как правило, являются безопасным местом для хранения ваших денег, поскольку они застрахованы федеральным правительством через два агентства: Федеральную корпорацию по страхованию депозитов (FDIC) и Национальное управление кредитных союзов (NCUA). Эта страховка покрывает вашу основную сумму и любые проценты, которые вы должны до даты дефолта вашего банка, до 250 000 долларов США в общей сумме остатков.

Считаются ли криптовалютные биржи финансовыми учреждениями?

Итог

Существует восемь основных типов финансовых учреждений, которые предоставляют различные услуги от ипотечных кредитов до инвестиционных инструментов. Финансовые институты жизненно важны для регулирования экономики, обеспечения справедливой финансовой практики и содействия процветанию.

Основными категориями финансовых учреждений являются центральные банки, розничные и коммерческие банки, кредитные союзы, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные банки и компании, брокерские фирмы, страховые компании и ипотечные компании.

Федеральная резервная система — Требования к капиталу крупных банков

1. Дом
2. Публикации
3. Публикации стресс-тестов Закона Додда-Франка

Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.

Требования к капиталу крупных банков — август 2021 г.

В соответствии с концепцией капитала Совета Федеральной резервной системы для банковских холдинговых компаний и промежуточных холдинговых компаний США с общими консолидированными активами в размере 100 миллиардов долларов или более, требования к капиталу частично определяются результатами надзорного стресс-теста. В таблице 1 показаны общие требования к капиталу 1-го уровня (CET1) для каждого крупного банка, которые состоят из нескольких компонентов, в том числе

• минимальное требование к капиталу CET1 в размере 4,5 процента, одинаковое для каждого банка;
• требование буфера капитала для стресса (SCB), которое определяется по результатам надзорного стресс-теста и составляет не менее 2,5 процента; ¹ и
• , если применимо, надбавка к капиталу для глобальных системно значимых банков (G-SIB), которая составляет не менее 1,0 процента.

Таблица 1. Требования к капиталу крупных банков, действующие с 1 октября 2021 г.

Проценты

Банк	Минимальный коэффициент капитала CET1	Требование буфера капитала под стресс	G-SIB за дополнительную плату*	Требования к капиталу CET1
Ally Financial Inc. †	4,5	3,5	н/д	8,0
Компания American Express†	4,5	2,5	н/д	7,0
Корпорация Банка Америки	4,5	2,5	2,5	9,5
Банк Нью-Йорка Mellon Corporation	4,5	2,5	1,5	8,5
Барклайс США ООО	4,5	3,6	н/д	8. 1
Финансовая корпорация БиМО	4,5	3,0	н/д	7,5
BNP Paribas USA, Inc.†	4,5	6,4	нет данных	10,9
Финансовая корпорация Capital One	4,5	2,5	н/д	7,0
Ситигруп Инк.	4,5	3,0	3,0	10,5
Citizens Financial Group, Inc. †	4,5	3,4	н/д	7,9
Credit Suisse Holdings (США), Inc.	4,5	6,9	н/д	11,4
DB USA Corporation	4,5	4,5	н/д	9,0
Откройте для себя финансовые услуги†	4,5	3,6	н/д	8.1
Корпорация DWS США	4,5	7,2	н/д	11,7
Пятый третий банк †	4,5	2,5	н/д	7,0
Goldman Sachs Group, Inc.	4,5	6,4	2,5	13,4
HSBC North America Holdings Inc.	4,5	7,5	н/д	12,0
Хантингтон Бэнкшарз Инкорпорейтед†	4,5	2,5	н/д	7,0
ДжПМорган Чейз и Ко	4,5	3,2	3,5	11,2
КейКорп†	4,5	2,5	н/д	7,0
M&T Bank Corporation†	4,5	2,5	н/д	7,0
Морган Стэнли	4,5	5,7	3,0	13,2
MUFG Americas Holdings Corporation	4,5	3,3	н/д	7,8
Северная трастовая корпорация	4,5	2,5	н/д	7,0
PNC Financial Services Group, Inc.	4,5	2,5	н/д	7,0
ООО «РБК ЮС Групп Холдингс»	4,5	3,4	н/д	7,9
Региональная финансовая корпорация	4,5	2,5	н/д	7,0
Santander Holdings USA, Inc.†	4,5	2,5	н/д	7,0
Стейт Стрит Корпорейшн	4,5	2,5	1,0	8,0
TD Group US Holdings LLC	4,5	2,5	н/д	7,0
Финансовая корпорация Truist	4,5	2,5	н/д	7,0
UBS Americas Holding LLC	4,5	7,1	н/д	11,6
Банк США	4,5	2,5	н/д	7,0
Уэллс Фарго и Компания	4,5	3,1	2,0	9,6

* Надбавка G-SIB обновляется ежегодно в первом квартале.