Задачи с ответами по банковскому праву: Главная — Северо-Западный институт (филиал) МГЮА

Содержание

Задачи по хозяйственному праву с решением

Задачи по теме Правовое регулирование кредитных отношений.

Задача 60.

Между фирмой «Ш. ЛТД» и фирмой «РЛТД» был заключен договор, в соответствии с которым последняя обязалась в течение года со дня подписания договора погасить кредит, выданный фирме «Ш. ЛТД» Проминвестбанком. При этом Проминвестбанк не был поставлен в известность о заключенной сделке.

Правомерны ли действия сторон в этой ситуации? Какие последствия заключения такой сделки?

Решение

Указан. в условии договор имеет все признаки перевода долга. В соотв. со ст.201 ГК Украины, перевод должником своего долга на др. лицо допускается лишь с согласия кредитора. В дан. случае действия фирм неправомерны, сделку следует признать недействительной и требовать погашения кредита от фирмы «Ш-ЛТД».

Задача 62.

27.05.97 г. коммерческий банк (КБ) «Будбанк» и малое частное предприятие (МЧП) «Арио» заключили кредитный договор о предоставлении последнему кредита в сумме 6 млн.

грн. со сроком погашения задолженности по кредиту 27.07.97 г. Своевременный возврат кредита был гарантирован арендным предприятием (АЛ) «Ремстройкомплект» путем направления в банк гарантийного письма от 01.06.97 г.

Кредитные средства не были своевременно возвращены в банк. Банком была направлена претензия в адрес гаранта — АЛ «Ремстройкомплект», однако в ней отсутствовали такие реквизиты, как дата предъявления претензии, номер претензии, подпись руководителя или его заместителя. 01.11.97 г. банк направил в суд исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением от 20.12.97 г. иск был удовлетворен. Свое решение судья мотивировал тем, что в соответствии со ст. 196 ПС Украины на гаранта распространяются правила ст. 191 ПС Украины, т. е. для гаранта устанавливается такой же правовой режим, как и для поручителя. Поэтому МЧП «Арио» и АП «Ремстройкомплект» должны солидарно отвечать за кредит и пропеты по нему.

Решение арбитражного суда от 20. 12.97 г. было отменено арбитражной надзорной коллегией Высшего Арбитражного Суда Украины.

Какие ошибки были допущены судом при разрешении дела? Какое решение должен принять суд по этому делу? Как должен заключаться договор гарантии?

Решение

Согласно кредитного договора, заключенного между коммерческим банком (КБ) «У..» и акционерным обществом (АО) «В…», последнему был предоставлен кредит в сумме 1,5 млн. грн. Согласно условий договора выплата процентов за пользование кредитом должна была производиться ежеквартально, начиная с четвертого месяца пользования кредитом. Однако банк через неделю с момента выдачи кредита начал досрочно в безакцептном порядке списывать с текущего счета акционерного общества суммы в счет погашения процентов за кредит. Правомерны ли действия банка?

Задачи по теме Правовая защита банковской тайны

Задача 64.

Банком был получен запрос из П-го райотдела внутренних дел г. Одессы следующего содержания: «В связи с проведением доследственной проверки прошу предоставит информацию о движении денежных средств по текущему счету общества с ограниченно ответственностью «Н. ..».

Имеет ли право банк предоставить запрашиваемую информацию?

Решение

Банк имеет право предоставить запрошенную инф-цию. Ст.52 ЗУ «О банках и банковской деят-ти» предусматривает содержание банковской тайны. Справки по операциям и счетам юр. лиц выдаются самим юр. лицам, ГНИ по вопросам налогообложения, а также в случаях, предусмотренных закон-вом, судам по письменному требованию, органам прокуратуры, службы безопасности, внутренних дел, антимонопольному комитету.

Задача 65.

Государственной налоговой инспекцией по К-му р-ну г. Одессы был направлен запрос в коммерческий банк «О…» следующего содержания: «В связи с возникшей необходимостью прошу направить в наш адрес сведения о наличии счетов, открытых на имя гр-на Иванова А. А., и информацию о движении денежных средств по этим счетам».

Должен ли банк удовлетворить требования, содержащиеся в запросе?

Решение

Задача 66.

В банк «Южный» был направлен запрос Ч-ской таможней с требованием предоставить информацию о движении денежных средств по текущему счету частного предприятия «А…».

Должен ли банк предоставил, информацию на подобный запрос?

Решение

В связи с тем, что требования не подкреплены какими либо сопроводительными документами банк отклонит требования о выдаче конфиденциальной информации о клиенте.

Задела 67.

27.08.98 г. Государственной налоговой администрацией Украины (ГНАУ) был принят приказ №415 «О порядке предоставления органам государственной налоговой службы учреждениями банков информации о наличии и движении средств на счетах клиентов (по требованию) и информации о проведении разовых денежных операций в больших размерах». Данным Приказом ГНАУ был утвержден Порядок, обязывающий Национальный Банк Украины и коммерческие банки предоставлять в электронном виде средствами электронной почты НБУ органам ГНА информацию о дебетовых и кредитовых оборотах и остатках средств на счетах всех клиентов банка. Также данным приказом устанавливалась периодичность предоставления такой информации и порядок формирования файлов с запрашиваемой информацией.

Постановлением Высшего арбитражного суда Украины от 30.04.99 г. приказ ГНАУ от 27.08.98 г. был отменен. Проанализируйте законность данного приказа ГНАУ. По каким основаниям он был отменен Высшим арбитражным судом Украины?

Задачи по теме Операции банков по осуществлению безналичных расчето

Задача 54.

На текущий счет предприятия «А…» в банке «К…» были направлены денежные средства частной фирмы «Б…» в качестве оплаты за оказанные услуги согласно договора. Поступившие денежные средства банк «К…», минуя текущий счет, зачислил ссудный счет предприятия «А. ..» для погашения задолженности по кредитному договор При этом на текущем счете предприятия «А…» числились неисполненными платежи поручения клиента о перечислении налогов в бюджет.

Правомерны ли действия банка в этой ситуации?

Решение

Действия банка в этой ситуации неправомерны (противоречат действующ. закон-ву). Положение о кредитовании предусматривает заключение кредитного договора м/д банком и субъектом хоз. деят-ти. Платежи со счета пр-я производятся банком с согласия владельца счета и в очередности, установленной руководителем пр-я. Без согласия владельца перечисление ср-в с его счета осущ-ся с целью взыскания недоимок по всем видам платежей в бюджет, в фонд соцстрах-я, др. внебюджетные фонды, штрафных платежей по распоряжению гос. КРС и Антимонопольного Комитета. При отсутствии договоренности об отсрочке погашения кредита банк имеет право на применение штрафных санкций в размерах, предусмотренных договором.

Задача 55.

Направленные обществом с ограниченной ответственностью (ООО) «М. ..» на текущий счет частного предприятия (ЧП) «В…» денежные средства были ошибочно зачислен банком на текущий счет Фирмы «А…». Обнаружив ошибку, банк направил зачисленную сумму на текущий счет ЧП «В…».

Правомерны ли действия банка? Каким образом осуществляется возврат ошибочно зачисленных денежных средств?

Решение

Действия банка правомерны. Возврат средств должен быть осуществлён аннулированием операции зачисления средств на счёт ЧП «В…»

Задача 56.

В банк было направлено постановление следователя о наложении ареста на денежные средства в сумме 20 000 грн. на текущем счете частной фирмы «Р…» в связи расследованием уголовного дела в отношении должностных лиц указанной фирмы и на оснований ст. ст. 29, 126 УПК Украины. В постановлении следователя также содержалось требование к банку перечислить арестованную сумму на депозитный счет УВД.

Законно ли постановление следователя? Какие действия обязан произвести банк после учения постановления о наложении ареста на денежные средства на текущем счете предприятия?

Решение

Постановление следователя незаконно. Банк должен заморозить текущий счёт фирмы «Р…» на время расследования уголовного дела.

Задача 57.

Государственной налоговой инспекцией П-го р-на г. Одессы было направлено в банк юсовое распоряжение для бесспорного списания денежных средств в сумме 2000 грн. с дополнительного текущего счета частного предприятия «С…». Остаток денежных средств на счете предприятия составлял 150 грн.

Какие действия должны быть произведены банком в этой ситуации?

Решение

Расчетные документы на бесспорное списание ср-в с доп. счетов принимаются банком к выполнению только при наличии на этих счетах ср-в в достаточном размере. В случае недостаточности ср-в для полного выполнения расчетных документов на списание ср-в осуществляется их частичное списание (п.145 с изменениями, внесенными согласно постановлениям Правления НБУ от 30.12.96 № 348 и от 02.06.97 № 173).

Задача 58.

15.08.98 г. банком «А…» было получено инкассовое распоряжение Государственной налоговой инспекции К-го р-на г. Одессы от 01.08.98 г. на бесспорное списание денежных средств в сумме 200 грн. с текущего счета общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Н…». В назначении платежа было указано: «недоимка по налогу на прибыль; на основании ст. 11 Закона Украины «О государственной налоговой службе» и ст.6 Декрета Кабинета Министров Украины №8-93 «О взыскании невнесенных в срок налогов и неналоговых платежей».

Указанное инкассовое распоряжение не было принято банком к исполнению.

Правомерны ли действия банка?

Решение

Действия банка неправомерны. В соответствии со ст. 11 Закона Украины «О государственной налоговой службе» и ст.6 Декрета Кабинета Министров Украины №8-93 «О взыскании невнесенных в срок налогов и неналоговых платежей» банк обязан списать средства. На банк будет наложен штраф.

Задача 59.

В связи с непредставлением бухгалтерской отчетности в органы государственной налоговой службы частным предприятием (ЧП) «В. ..», Государственной налоговой инспекцией по С-му р-ну г. Одессы было выдано распоряжение о приостановлении операций на всех счетах ЧП «В…».

Какие операции могут производиться по счетам предприятия в этом случае?

Решение

Выплаты налоговых отчислений, отчислений в фонд зарплаты и другие социальные фонды.

Задачи по теме Последствия неисполнения и ненадлежащего исполнения внешнеэкономических контрактов

Задачи 41.

Украинское предприятие занимается поставкой в Украину автозапчастей по контрактам с фирмами Германии и Турции. По материалам правоохранительных органов установлено, что одну треть поставок это предприятие осуществляет контрабандным путем, без уплаты налогов и таможенных пошлин. Какие меры могут быть применены к предприятию? Может ли МВЭСторг применить санкции к предприятию по своей инициативе?

Решение

В соотс. со ст 4 ЗУ «О едином таможенном тарифе» товары и др. ввозимые предметы, ввозимые на тамож. террит. Украины и вывозимые за пределы этой террит., облагаются тамож. пошлиной. Перемещение через тамож террит. Украины вне тамож. контроля или со скрытием от тамож. контроля товаров, валюты, ценностей и др. предметов в больших размерах (общая стоимость предметов – 500 и более официально установленных минимальных размеров з/п) считается контрабандой (ст. 100 Тамож. кодекса Украины). В случае осуществления контрабандных поставок, действия дирекции пр-я квалифицируются статьей 70 УК Украины (наказание – лишение свободы на срок от 3 до 5 лет с конфискацией предметов контрабанды и имущества; при повторном осуществлении – лишение свободы на срок от 5 до 10 лет с конфискацией имущества и предметов контрабанды).

Задача 43.

Английская фирма «Salex» дважды ввозила в Украину по контракту компьютеры и передавала украинским малым предприятиям. Налоги фирма «Salex» не платила, мотивируя это тем, что ввозит оборудование в благотворительных целях.

По представлению налоговых органов МВЭСторг принял решение о применении индивидуального режима лицензирования к фирме «Salex». Через две недели фирма «Salex» погасила все налоговые задолженности.

Правильно ли применена санкция к фирме «Salex»?

Может ли фирма «Salex» далее заниматься внешнеэкономической деятельностью по своему усмотрению?

Какие действия должна совершить фирма «Salex» для продолжения внешнеэкономической деятельности?

Решение

Санкция к анг. фирме применена неправильно. По ст.37 «Спец. санкции при нарушении настоящего и связанного с ним законов Украины» ЗУ «О ВЭД» с дан. фирмы следовало взыскать штраф за неисполнение налоговых обязательств. Согласно ст.8 «Тамож. ст-ть» ЗУ «О едином тамож. тарифе», ст.4 ЗУ «О НДС» фирма «Salex» должна была уплатить в бюджет: тамож. пошлину в полн. объеме ставки ввозн. тамож. пошлины, предусмотренной единым тамож. тарифом Украины; НДС; тамож. сборы. В соотв. с ЗУ «О ВЭД» в случае неисполнения налоговых обязательств на деят-ть субъекта ВЭД налагается штраф. Санкции применяются на срок до устранения субъектами ВЭД нарушений действ. закон-ва в сфере ВЭД, поэтому фирма «Salex», погасив свои налоговые обязательства, может продолжать свою деят-ть.

Задача 44.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) (г. Николаев) в г. Стамбуле (Турция) заключило контракт с турецкой фирмой «Marmara» на поставку ткани на сумму 10 000 долларов США.

Однако турецкая фирма не выполнила контрактные обязательства, мотивируя это произошедшим землетрясением.

ООО предъявило претензию к фирме «Marmara», потребовав возмещения убытков в сумме 13 000 долларов США по причине того, что из-за непоставки ткани был сорван договор с «Укрторгом» о реализации швейной продукции и ООО был уплачен штраф «Укрторгу» за неисполнение контракта.

ООО в претензии утверждает, что фирма «Marmara» расположена в местности, не пострадавшей от землетрясения, и имела реальную возможность выполнения контрактных обязательств.

Правомерна ли претензия ООО?

Правильно ли ООО определило размер убытков?

Может ли ООО обратиться в международный арбитраж для разрешения спора?

Где и по праву какой страны будет решаться спор?

Какое решение может быть принято?

Решение

Согласно ст. 6 ЗУ «О ВЭД» претензия ООО правомерна. Договор может быть признан недействительным в суд. порядке, если он не соответствует требованиям ЗУ или Межд. договоров Украины. Размер убытков (возмещение) опр-ся в %-ах от ст-ти недопоставленного товара (суммы неуплач. ср-в). Права и обязанности сторон ВЭД опр-ся правом страны, выбранной сторонами при заключении договора (или в результате дальнейш. согласования). Форс-мажорные обстоятельства должны быть предусмотрены в п. 1.10 ВЭ контракта, срок действия которых подтверждается Торгово-пром. палатой соотв. страны. К правам и обязанностям по дан. ВЭК применяется право Турции, где учреждена фирма «Marmara», осуществляющая выполнение такого контракта. ООО (г. Николаев) правильно определило размер убытков, т. к. был сорван договор с «Укрторгом», а также может обратиться в межд. арбитражн. суд, если это предусмотрено условиями ВЭК.

Задача 45.

Французская фирма в Вене (Австрия) заключила контракт лизинга трех грузовых автомашин с иранским предприятием, однако уже при ввозе автомашин в Украину украинское предприятие задекларировало их как свою собственность и в течение двух лет не производило платежей французской фирме.

Фирма обратилась в международный арбитраж за решением спора.

В ходе арбитражного процесса фирма обратилась к украинской стороне с предложением о заключении мирового соглашения в случае уплаты его контрактных задолженностей.

Где и по праву какой страны может решаться данный спор

Какой порядок обращения истца в международный арбитраж?

В случае согласия украинской стороны каким образом будет происходить заключение мирового соглашения арбитраже?

В случае несогласия украинской стороны и неуплаты ею долгов, какой порядок дальнейшего рассмотрения спора в международном арбитраже?

Решение

Спор должен решаться во Франции по французскому праву, поскольку автомашины принадлежат французской фирме. Действия истца на Украине: обращение в районный хозяйственный суд – пересылка дела в международный арбитражный суд – французский хозяйственный суд.

После выплаты контрактных задолженностей украинская фирма должна подписать контракт по использованию или лизингу автомашин с французской фирмой.

В случая неуплаты долгов французская фирма вправе требовать от украинской фирмы возврата имущества и выплаты штрафа.

Задача 46.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) (г. Донецк) и фирма «Ален Мак» (Болгария) заключили в г. Варна (Болгария) контракт о поставке парфюмерии. Контрактные обязательства не были выполнены по вине болгарской стороны.

ООО обратилось в Международный коммерческий арбитражный суд при Торгово-Промышленной палате Украины за разрешением спора.

Болгарская сторона не представила в установленный срок возражения на иск и не явилась по вызову в заседание арбитража

Арбитр единоличным решением отложил рассмотрение данного спора в связи с неявкой ответчика.

Правомерно ли рассмотрение данного спора в указанном арбитраже? Мог ли арбитр единолично пригашать решение об отсрочке рассмотрения спора? Законно ли принятое арбитром решение?

Может ли болгарская сторона оспорить данное решение международного арбитража? Если да, то в каком порядке и в какой орган?

Решение

Правомерно.

Решение, принятое арбитром правомерно. В случае неявки одной из сторон два раза рассмотрение спора откладывается. Болгарская сторона оспорить данное решение арбитра не может.

Задача 47.

Морская арбитражная комиссия при Торгово-промышленной палате Украины рассматривала спор по иску украинского ООО к норвежской фирме «Gals» за неуплату денег за проданное судно.

Во время арбитражного производства выяснилось, что истец (ООО) объявлено банкротом и прекратило свое существование.

Может ли арбитраж прекратить производство по настоящему делу при данных обстоятельствах?

Если да, то какой порядок прекращения арбитражного производства по делу?

Если нет, то какой дальнейший порядок арбитражного рассмотрения спора?

Решение

Нет. Норвежская фирма должна выплатить деньги за судно. Полученную сумму денег суд должен распределить между государством (оплата платежей) и бывшими акционерами в соответствии с их долей.

Задачи по теме Специальные договоры в сфере купли-продажи

Задача 28.

При оплате угля резидентом-! (импортером газа) на резидента-2 (покупателя угля у резидента-1) при согласии и в пользу нерезидента-! (поставщика газа резидсшу-1), а в последующем совершена уступка нерезидентам-! нерезнденту-2 требования от резидента-2 по оплате газа (оплата осуществлена в иностранной валюте).

Возможен ли перевод долга в данной ситуации?

Сведения об образовательной организации

Размер:

Цвет: CCC

Изображения Вкл.Выкл.

Обычная версия сайта

Горно-Алтайский государственный университет

Университет
- Обращение ректора
- История
- Ученый совет
- Администрация
- Интеллект-центр
- Медиацентр
- Отдел делопроизводства
- ОПОД и УИК
- Управление бухгалтерского учета и финансового контроля
- Планово-финансовое управление
- Управление кадров
- Центр цифрового развития
- Административно-хозяйственное и материально-техническое подразделение
- Контрактный управляющий
- Противодействие коррупции
- Сведения о доходах
- Антитеррористическая безопасность
- Международная деятельность
- Безопасность и охрана труда
- Лучшие студенты
- Структура
- Календарь мероприятий
- Профком студентов и аспирантов
- Республиканская профсоюзная организация высшей школы
- Вопросы ректору
Образование
- Факультеты и институт
- Учебно-методическое управление
- Методический совет ГАГУ
- Образовательная деятельность
- Отдел практической подготовки студентов
- Заочное обучение
- Центр дополнительного образования
- Центр карьеры
- Методические и иные документы
- Консультационный центр поддержки студентов
- Региональный центр финансовой грамотности
- Учебно-тренинговый центр
- Центр развития педагогического образования
- Локальный центр тестирования иностранных граждан
Воспитание
- Центр воспитательной и внеучебной работы
- Центр социально-психологической помощи
- Совет по воспитательной работе
- Волонтёрский центр
- Cовет обучающихся
- Информационные материалы
- Совет кураторов
- Клуб выпускников
Наука
- Новости науки
- Центр развития науки и инноваций
- Отдел научно-технической информации
- Отдел подготовки научно-педагогических кадров
- Библиотечно-издательский центр
- Лаборатории, НШ, НИЦ, вузовско-академическая кафедра
- Музейный комплекс ГАГУ
- Научные мероприятия в ГАГУ
- Центр развития туризма и гостеприимства
- Национальный проект «Наука и университеты»
Культура и спорт
- Немецкий культурный центр
- Центр языка и культуры Китая
- Туристский клуб «Горизонт»
- Спортивный клуб «Буревестник»
- Киберспорт
- Спортивные достижения студентов и сотрудников ГАГУ
- Военно-патриотический клуб «БАРС»
- Спортивно-оздоровительная база на Телецком озере
Контакты и адреса
- Телефонный справочник
- Платежные реквизиты
- Символика ГАГУ
- Карта корпусов
- Карта сайта

Сведения об образовательной организации
›
Файлы

Банковское право — Юридическая библиотека штата Висконсин

Перейти к связанным темам, библиотечным ресурсам и статьям с обзорами законов

Агентства/организации
- Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (Министерство финансов США)
  Сеть правоохранительных органов, созданная для борьбы с отмыванием денег и внутренними и международными финансовыми преступлениями. Веб-сайт предлагает доступ к положениям Закона о банковской тайне, руководствам, часто задаваемым вопросам, формам и информации о регистрации; принудительные меры за нарушения ЗБТ; постановления, рекомендации и отчеты FinCEN; и более.
- Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC)
- WI Департамент финансовых учреждений
Ответы на вопросы о банковских счетах и банках (Министерство финансов США)
Банковские сборы и сборы за овердрафт, процедуры, кредитные карты, кредиты, чеки и многое другое.
Банковские данные (Федеральный Корпорация страхования депозитов)
Информация об отдельных банках и банковской отрасли. Определить статус застрахованного депозитного учреждения, их финансовое состояние и их состояние относительно других банков.
Чеки/расчетные счета
- Ответы о банковских счетах и банках (Министерство финансов США)
  Банковские сборы и комиссии за овердрафт, процедуры, кредитные карты, кредиты, чеки и многое другое.
- Соответствие С Положением CC, Наличие средств и инкассация чеков (Федеральный Совет резерва)
- Чеки, помеченные как платеж в полном объеме (Департамент финансовых учреждений штата Висконсин)
  Обсуждается юридический статус заявления о полной оплате.
- Плохие/бесполезные чеки
  - Мошенничество с чеками: Руководство по предотвращению убытков (Министерство финансов США)
  - Бесполезный Чеки (Департамент финансовых учреждений штата Висконсин)
  - Бланки и справочники бесполезных чеков округов Висконсин (Юридическая библиотека штата Висконсин)
  - Устав штата Висконсин: с. 403.414(7) Ответственность
  - Устав штата Висконсин: с. 422.202 Сборы
  - Висконсин Устав: с. 943.24 — 943.245 «… Бесполезные чеки»
Жалобы
Жалобы на банки и финансовые учреждения (Совет Федеральной резервной системы)
Жалобы потребителей (Управление валютного контролера США)
Жалобы на федеральные или государственные кредитные союзы (Национальная администрация кредитных союзов)
Финансовые учреждения / Жалобы на бизнес (Департамент финансовых учреждений штата Висконсин)
Ипотечный банк (Департамент финансовых учреждений штата Висконсин)
Каталоги
WI Banks & Savings Institutions (Департамент финансовых учреждений WI)
Кредитные союзы штата Висконсин (Департамент финансовых учреждений штата Висконсин)
Ошибка Банки (FDIC)
«Узнайте, как на счета и кредиты влияет банкротство банка, как искать невостребованные средства и как получить освобождение от залога». Включает в себя Список несостоятельных банков, Дивиденды FDIC от несостоятельных банков, историческая статистика и краткие описания банкротств каждого банка с 1991 года.

Формы
Образцы форм (Wisconsin Credit Association)
Включает кредитные заявки, образец письма о подделке чека, гарантийные письма, вексель, доказательство претензии.
Ссуды до зарплаты / отложенные депозиты
Кредиторы до зарплаты (Департамент финансовых учреждений штата Висконсин)
Устав о кредитовании до зарплаты (Национальная конференция законодательных собраний штатов)
День выплаты жалованья Ссуды (Федеральная торговая комиссия)
Объяснение и альтернативы ссудам до зарплаты. Инструкции о том, как подать жалоба.
Ссуды до зарплаты (Департамент финансовых учреждений штата Висконсин)

Закон (Дополнительные положения, правила и мнения могут относиться к вашей конкретной ситуации. )

Устав штата Висконсин: гл. 138 «Деньги и процентные ставки»
Устав штата Висконсин: гл. 186 «Кредитные союзы»
Устав штата Висконсин: гл. 214-224 «…Банки; Сберегательные общества»
Устав штата Висконсин: гл. 404 «Единый коммерческий кодекс — Банковские депозиты и инкассо»
Устав штата Висконсин: гл. 410 «Единый коммерческий кодекс — Денежные переводы»
Висконсин Админ. Код: ДФИ-Бкг 3-80 «Банковское дело»
Висконсин Админ. Код: DFI-CU 51-72 «Кредитные союзы»
Висконсин Админ. Код: ДФИ-СБ 1-22 «Сберегательные кассы»
Висконсин Админ. Код: DFI-SL 1-21 «Сбережения и кредиты»
Устав штата Висконсин и Административный кодекс банковского дела, кредитных союзов, финансовых услуг, сберегательных учреждений (Департамент финансовых учреждений штата Висконсин)
Код США: 12 USC «Банки и банковское дело»
CFR: 12 CFR «Банки и банковское дело»

Узнать больше уставы, положения и заключения.

Resources County

Рекомендуемые ссылки из нашей базы данных ресурсов округа:

Руководства
- Процедура для обработки достоверных чеков (Окружной адвокат IOWA)
- БЕЛЛАННЫЕ ЧЕЛОВЕКА (IOWA DIASTEOREY)
- .0018
Задайте вопрос
Связанные темы
- Кредит и долг
- Валюта, юридический платеж, биткойны и многое другое
- Торта личности
- Legal Assive
Art.tral Artft
Ресурсы библиотеки
- Banking & Financial Institutions Law in a Nutshell
- Banking & Lending Institution Forms: with Commentary and Checklist
- Banking Law and Regulation
- Specialized Legal Research
Journals & Legal Databases
- Banking Law Journal
- Fordham Журнал корпоративного и финансового права
- HeinOnline
- Банковский институт Северной Каролины
Учебный центр
- Найм юриста
- Поиск форм
- Введение в закон
- Начните здесь: Руководство по кредитам и долгам
50 лучших вопросов и ответов на собеседовании в банковской сфере (2022)
как опытные кандидаты, чтобы получить работу своей мечты.
👉 Бесплатная загрузка в формате PDF: Банковское интервью Вопросы
1) Что такое банк? Какие есть виды банков?
Банк – это финансовое учреждение, имеющее лицензию получателя денежных вкладов. Есть два типа банков, коммерческих банков и инвестиционных банков. В большинстве стран банки регулируются национальным правительством или центральным банком.
2) Что такое инвестиционно-банковская деятельность?
Инвестиционно-банковская деятельность управляет портфелями финансовых активов, товаров и валюты, фиксированным доходом, корпоративными финансами, корпоративными консультационными услугами по слияниям и поглощениям, выпиской долговых обязательств и акционерного капитала и т. д.
3) Что такое коммерческий банк?
Коммерческий банк принадлежит группе лиц или члену Федеральной резервной системы. Коммерческий банк предлагает услуги физическим лицам, они в первую очередь занимаются приемом депозитов и кредитованием бизнеса. Такой банк зарабатывает деньги, налагая проценты на кредит, взятый заемщиком. Деньги, внесенные клиентом, будут использоваться банком для предоставления бизнес-кредитов, автокредитов, ипотечных кредитов и кредитов на ремонт дома.
Банковское интервью Вопросы
4) Каковы типы коммерческих банков?
Ниже приведены типы коммерческих банков. банковское дело
Корпоративные банковские операции, связанные с управлением денежными средствами, андеррайтингом, финансированием и выпуском акций и облигаций
c) Ценные бумаги и инвестиционно-банковские услуги
Инвестиционно-банковские услуги управляют портфелями финансовых активов, товаров и валюты, фиксированным доходом, корпоративными финансами, корпоративными консультационными услугами по вопросам слияний и поглощений, выпиской долговых обязательств и акций и т. д.
d) Нет -традиционные варианты
Существует множество небанковских организаций, которые предлагают финансовые услуги, подобные банковским. К субъектам относятся компании, выпускающие кредитные карты, агентства по составлению отчетов о кредитных картах и эмитенты кредитных карт 9. 0003
5) Что такое потребительский банк?
Потребительский банк — это новое дополнение в банковском секторе, такие банки существуют только в таких странах, как США и Германия. Этот банк предоставляет своим клиентам кредиты на покупку телевизора, автомобиля, мебели и т. д. и дает возможность легкой оплаты в рассрочку.
6) Какие бывают виды счетов в банках?
a) Текущий счет: Вы можете получить доступ к счету как к сберегательному счету, но, в отличие от сберегательного счета, вы не можете получать проценты по этому счету. Преимущество этой учетной записи в том, что нет ограничений на вывод средств.
б) Сберегательный счет: Вы можете хранить свои деньги на таком счете, а также получать проценты по нему. Количество выводов ограничено и необходимо поддерживать минимальную сумму баланса на счете, чтобы оставаться активным.
c) Счет денежного рынка: Этот счет дает преимущества как сберегательного, так и расчетного счета. Вы можете снять сумму, и все же вы можете заработать на ней более высокие проценты. Этот счет можно открыть с минимальным балансом.
d) CD (Депозитный сертификат) Счет: На такой счет вы должны положить свои деньги на определенный период времени (5-7 лет), и вы будете получать проценты по ним. Процентная ставка определяется банком, и вы не можете снять средства, пока не истечет установленный период.
7) Как вы можете управлять своими счетами?
Вы можете управлять своими банковскими счетами различными способами, например,
а) Интернет-банкинг
б) Банкинг по телефону или мобильному телефону
в) Отделение или безналичный расчет
d) Банкомат (банкомат)
8) На что следует обратить внимание перед открытием банковских счетов?
Перед открытием банковского счета, если это сберегательный счет, вы должны проверить процентную ставку по вкладу и ее постоянство в течение периода. Если у вас есть текущий счет, посмотрите, сколько чеков можно использовать бесплатно. Некоторые банки могут взимать плату за использование бумажных чеков или заказ новых чековых книжек. Кроме того, проверьте различные варианты дебетовых карт, которые предоставляются при открытии счета и функциях онлайн-банкинга.
9) Что такое перекрестный чек?
Перечеркнутый чек указывает на то, что сумма должна быть зачислена на счет получателя и не может быть обналичена банком в кассе. Здесь, на изображении № 2, вы можете видеть две пересекающиеся линии в левом углу чека, которые указывают на пересечение чека.
10) Что такое защита от овердрафта?
Защита от овердрафта — это услуга, которую банк предоставляет своему клиенту. Например, если у вас два счета, сберегательный и кредитный, в одном и том же банке. Теперь, если на одном из ваших счетов недостаточно наличных для обработки чеков или для покрытия покупок. Банк будет переводить деньги с одного счета на другой счет, на котором нет наличных денег, чтобы предотвратить возврат чека или оплатить ваши покупки или счета за электричество.
11) Взимает ли банк плату за услугу «защита от овердрафта»?
Да, банк будет взимать плату за услуги «защиты от овердрафта», но плата будет применяться только тогда, когда вы начнете пользоваться услугой.
12) Что такое (годовая) годовая процентная ставка?
APR означает годовую процентную ставку, и это плата или проценты, которые банк налагает на своих клиентов за использование их услуг, таких как кредиты, кредитные карты, ипотечный кредит и т. д. Процентная ставка или налагаемые сборы рассчитываются ежегодно.
13) Что такое «основная ставка»?
По сути, «основная ставка» — это процентная ставка, устанавливаемая крупнейшими банками страны (США) для своих привилегированных клиентов, имеющих хороший кредитный рейтинг. Большая часть «переменных» процентов зависит от «основных ставок». Например, «годовая процентная ставка» (годовая процентная ставка) по кредитной карте составляет 10% плюс основная ставка, а если основная ставка составляет 3%, текущая «годовая ставка» по этой кредитной карте будет составлять 13%.
14) Что такое «фиксированная» и «переменная» годовая процентная ставка?
«Годовая процентная ставка» может быть «фиксированной» или «переменной». В «Фиксированной годовой процентной ставке» процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита или ипотеки, в то время как в «Переменной годовой процентной ставке» процентная ставка будет меняться без предварительного уведомления в зависимости от других факторов, таких как «основная ставка».
15) Какие типы приложений банковского программного обеспечения доступны в отрасли?
Существует множество типов банковских приложений, и некоторые из них перечислены ниже
а) Система интернет-банкинга: Интернет-банкинг позволяет клиентам и финансовым учреждениям проводить окончательную транзакцию с использованием банков или веб-сайтов финансовых учреждений.
b) Банкомат (банкомат): Это электронное банковское отделение, которое позволяет клиентам совершать основные операции.
c) Базовая банковская система: Базовая банковская система – это услуга, предоставляемая объединенными в сеть отделениями банка. При этом клиент может снимать деньги в любом отделении.
d) Система управления кредитами: База данных собирает всю информацию и отслеживает клиентов, которые занимают деньги.
e) Система управления кредитами: Система управления кредитами – это система управления кредитными счетами, оценки рисков и определения суммы кредита, которую можно предложить клиенту.
f) Система управления инвестициями: Это процесс управления деньгами, включая инвестиции, банковское дело, составление бюджета и налоги.
g) Система управления фондовым рынком: Управление фондовым рынком — это система, которая управляет финансовым портфелем, таким как ценные бумаги и облигации.
h) Система управления финансами: Система управления финансами используется для управления и учета доходов, расходов и активов, а также для учета прибыли.
16) Какова «стоимость долга»?
Когда какая-либо компания занимает средства у финансового учреждения (банка) или других ресурсов, проценты, выплачиваемые на эту сумму, называются «стоимостью долга».
17) Что такое «баллонный платеж»?
Единовременный платеж — это последний причитающийся единовременный платеж. Когда весь платеж по кредиту не амортизируется в течение срока кредита, оставшаяся часть должна быть окончательным погашением кредитору. Воздушный платеж может происходить в рамках ипотеки с регулируемой или фиксированной ставкой.
18) Что такое «Амортизация»?
Погашение кредита в рассрочку для покрытия основной суммы с процентами называется «Амортизация».
19) Что такое отрицательная амортизация?
Когда погашение кредита меньше суммы накопленных процентов по кредиту, происходит отрицательная амортизация. Это увеличит сумму кредита, а не уменьшить его. Он также известен как «отложенный процент».
20) В чем разница между «чеком» и «траттой до востребования»?
Оба используются для перевода суммы между двумя счетами одного или другого банка. «Чек» выдается лицом, у которого есть счет в банке, а «Вексель до востребования» выдается банком по запросу и взимает плату за услугу. Кроме того, тратта до востребования не может быть аннулирована, в то время как чеки могут быть аннулированы после выдачи.
21) Что такое отношение долга к доходу?
Отношение долга к доходу рассчитывается путем деления общей суммы долга заявителя на его валовой доход.
22) Что такое корректировочный кредит?
Корректирующий кредит — это краткосрочная ссуда, предоставляемая Федеральным резервным банком (США) коммерческому банку для выполнения резервных требований и поддержки краткосрочного кредитования в случае нехватки денежных средств.
23) Что вы подразумеваете под «зарубежным проектом»?
Иностранная тратта является альтернативой иностранной валюте; он обычно используется для отправки денег в другую страну. Его можно приобрести в коммерческих банках, и они будут взимать плату в соответствии с правилами и нормами своих банков. Люди выбирают «иностранный перевод» для отправки денег, поскольку этот способ отправки денег дешевле и безопаснее. Это также позволяет получателю получить доступ к средствам быстрее, чем чек или денежный перевод.
24) Что такое «кредитный рейтинг»?
Классификация кредита на основе различных рисков и параметров, таких как риск погашения, кредитная история заемщика и т. д., известна как «классификация кредита». Эта система размещает ссуду по одной-шести категориям в зависимости от стабильности и риска, связанного с ссудой.
25) Что такое «кредит-неттинг»?
Система сокращения количества проверок кредитоспособности финансовых транзакций известна как кредит-неттинг. Такое соглашение обычно заключается между крупными банками и другими финансовыми учреждениями. Он помещает все будущие и текущие транзакции в одно соглашение, устраняя необходимость проверки кредитоспособности каждой транзакции.
26) Что такое «Проверка кредитоспособности»?
Проверка кредитоспособности или кредитный отчет выполняются банком на основе финансового кредита физического лица. Это делается для того, чтобы убедиться, что физическое лицо достаточно способно выполнить финансовые обязательства для своего бизнеса или любой другой денежной операции. Проверка кредитоспособности выполняется с учетом нескольких аспектов, таких как ваши обязательства, активы, доход и т. д.
27) Что такое межбанковский депозит?
Любой депозит, удерживаемый одним банком для другого банка, называется межбанковским депозитом. Банк, в котором находится депозит, называется банком-корреспондентом.
28) Что такое ILOC (безотзывный аккредитив)?
Это аккредитив или договорное соглашение между финансовым институтом (банком) и стороной, которой вручается письмо. Письмо ILOC не может быть аннулировано ни при каких обстоятельствах и гарантирует оплату стороне.
Требуется, чтобы банк платил по траттам, отвечающим всем условиям ILOC. Он действует до указанного срока. Например, если малый бизнес хотел заключить контракт с зарубежным поставщиком на конкретный товар, они пришли бы к соглашению об условиях продажи, таких как стандарты качества и цены, и попросили бы свои соответствующие банки открыть аккредитив для сделки. .
Банк покупателя направит аккредитив в банк продавца, где будут окончательно согласованы условия платежа и произведена отгрузка.
29) В чем разница между банковской гарантией и аккредитивом?
Между банковской гарантией и аккредитивом нет большой разницы, поскольку они оба предполагают платежное обязательство. Банковская гарантия несет в себе больший риск для банка, чем аккредитив, поскольку она защищает как покупателя, так и продавца.
30) Что такое кассовый чек?
Кассовый чек выдается банком от имени клиента и принимает гарантию платежа. Оплата производится из собственных средств банка и подписывается кассиром. Кассовый чек выдается при необходимости быстрого расчета.
31) Что вы подразумеваете под со-творцом?
Лицо, которое подписывает записку, гарантирующую выплату кредита от имени основного заявителя на получение кредита, называется созаемщиком или поручителем.
32) Что такое ипотечный кредит?
Кредит под залог дома, также известный как вторая ипотека, позволяет вам занимать деньги под залог стоимости вашего дома. Например, если стоимость дома составляет 1 50 000 долларов, и вы заплатили 50 000 долларов. Остаток задолженности по ипотеке составляет 100 000 долларов. Сумма в размере 50 000 долларов США представляет собой собственный капитал, представляющий собой разницу между фактической стоимостью дома и суммой, которую вы должны банку. На основе справедливости кредитор даст вам кредит.
Обычно заявитель получает 85% кредита от собственного капитала, учитывая ваш доход и кредитный рейтинг. В этом случае вы получите 85% от 50 000 долларов, что составляет 42 500 долларов.
33) Что такое кредитная линия?
Кредитная линия представляет собой соглашение или договоренность между банком и заемщиком о предоставлении определенной суммы кредита по требованию заемщика. Заемщик может снять сумму в любой момент времени и оплатить проценты только на снятую сумму. Например, если у вас есть кредитная линия на 5000 долларов, вы можете снять всю сумму или любую сумму меньше 5000 долларов (скажем, 2000 долларов) и заплатить только проценты за снятую сумму (в данном случае 2000 долларов).
34) Как банк получает прибыль?
Банк получает прибыль различными способами
a) Банковская цепочка создания стоимости
b) Прием депозитов
c) Предоставление средств заемщикам под проценты
d) Процентный спред
e) Дополнительные расходы на такие услуги, как ведение расчетного счета , онлайн-оплата счетов, транзакция через банкомат
35) Что такое зарплатные карты?
Карты для расчета заработной платы — это типы смарт-карт, выпускаемые банками для облегчения выплаты заработной платы между работодателем и работниками. Через зарплатную карту работодатель может зачислять выплаты заработной платы на смарт-карту работника, а работник может снимать зарплату, даже если у него нет счета в банке.
36) Что такое платежи по карте?
Существует два типа платежей картой
a) Кредитная карта
b) Дебетовая карта
37) Что означает ACH?
ACH расшифровывается как Automated Clearing House, который представляет собой электронный перевод средств между банками или финансовыми учреждениями.
38) Что такое «плавающий запас доступности»?
Резервный запас — это разница во времени между внесенными депозитами и фактически доступными средствами на счете. Пришло время обработать физический чек на ваш счет.
Например, у вас уже есть 20 000 долларов США на вашем счету, и чек на еще 10 000 долларов США депонирован на ваш счет, но на вашем счете будет отображаться баланс в размере 20 000 долларов США вместо 30 000 долларов США до тех пор, пока ваш чек на 10 000 долларов США не будет очищен. Это время обработки называется запасом доступности. .
39) Что вы подразумеваете под терминами «срок погашения кредита» и «доходность»?
Дата, на которую наступает срок погашения основной суммы кредита, называется «сроком погашения кредита». Доход обычно называют дивидендом, процентом или доходом, который инвестор получает от ценных бумаг, таких как акции или облигации, проценты по срочному депозиту и т. д. Например, любые инвестиции в размере 10 000 долларов США при процентной ставке 4,25% дадут вам доход в размере 425 долларов США.
40) Что такое индекс стоимости фондов (COFI)?
COFI — это индекс, который используется для определения процентных ставок или изменений процентных ставок для определенных видов кредитов.
41) Что такое оговорка о конвертируемости?
Для определенного кредита существует положение о том, что заемщик может изменить процентную ставку с фиксированной на переменную и наоборот, что называется оговоркой о конвертируемости.
42) Что такое списание?
Списание — заявление кредитора заемщику о невыплате оставшейся суммы, когда заемщик сильно залез в долг. Неуплаченная сумма погашается как безнадежный долг.
43) Что означает «LIBOR»?
«LIBOR» означает лондонскую межбанковскую ставку предложения. Как следует из названия, это средняя процентная ставка, предлагаемая для долларов США или евро, депонированных между группами лондонских банков. Это международная процентная ставка, которая соответствует мировым экономическим условиям и используется банками в качестве базовой ставки для установления процентной ставки. LIBOR имеет 8 сроков погашения от овернайт до 12 месяцев и в 5 различных валютах. Один раз в день LIBOR объявляет свою процентную ставку.
44) Что вы подразумеваете под термином «ростовщичество»?
Когда ссуда незаконно взимается с высокой процентной ставкой, это называется «ростовщичеством». Ставки ростовщичества обычно устанавливаются законом штата.
45) Что такое кредит до зарплаты?
Ссуда до зарплаты, как правило, небольшая сумма и краткосрочный кредит с высокой процентной ставкой. Заемщик обычно выписывает кредитору чеки с задним числом в отношении суммы, которую они хотят занять.
46) Что вы подразумеваете под «подтверждением чека»?
«Подтверждающий чек» гарантирует, что чек будет зачислен только на ваш счет. Это сводит к минимуму риск кражи. Обычно, подтверждая чек, кассир попросит вас расписаться на обратной стороне чека. Подпись должна соответствовать получателю. На изображении здесь показан подтвержденный чек.
47) Какие виды кредитов предлагаются банками?
Различные виды кредитов, предлагаемых банками:
a) Необеспеченный личный кредит
b) Личный кредит под залог
c) Автокредиты
d) Ипотечные кредиты
e) Кредиты для малого бизнеса
48) Какие существуют типы «срочных депозитов»?
Существует два различных типа «Срочных депозитов»
Специальные срочные депозиты : В этом типе «Срочных депозитов» заработанные проценты по депозиту добавляются к основной сумме и ежеквартально начисляются. Эта сумма накапливается и погашается вместе с основной суммой по истечении срока депозита.
Обычные срочные депозиты : В этом типе «срочных депозитов» заработанный кредит зачисляется на счет инвестора один раз в квартал. В некоторых случаях проценты могут начисляться ежемесячно.
Проценты по срочным депозитам не облагаются налогом. Вы также можете взять кредит под ваш фиксированный депозит.
49) Какие виды кредитов предлагаются коммерческими банками?
Ссуды
Ссуды для стартапа
Этот тип ссуды предлагается заемщику, чтобы начать свой бизнес, и может быть использован для создания витрины, для приобретения инвентаря или оплаты франшизы, чтобы запустить бизнес.
Кредитная линия
Кредитная линия — это еще один тип бизнес-кредита, предоставляемого коммерческими банками. Это больше похоже на безопасность вашего бизнеса; банк позволяет клиенту снять сумму из легкодоступных средств в неблагоприятный момент. Клиент или компания могут со временем вернуть деньги и снова снять деньги, не вдаваясь в процесс кредита.
Кредиты для управления малым бизнесом
Это Федеральное агентство (США), которое предоставляет финансирование малым предприятиям и предпринимателям. Кредиты SBA (Small Business Administration) выдаются через банки, кредитные союзы и другие кредиторы, сотрудничающие с SBA.
50) Что такое «Скидка по счету»?
«Скидка по счету» — это расчет по счету, когда ваш счет за электричество или газ продается банку для досрочной оплаты по цене ниже номинальной стоимости, и банк возвращает вам полную сумму счета до истечения срока оплаты. датировать. Например, счет за электроэнергию для XYZ составляет 1000 долларов США; компания, выставляющая счета за электроэнергию, продаст счет банку со скидкой от 10% до 20% к номинальной стоимости. Здесь банк купит счет за электроэнергию за 900 долларов США, номинальная стоимость которого составляет 1000 долларов США, теперь банк возместит полную сумму счета от клиента, то есть 1000 долларов США. Если клиент не оплачивает счет, банк начисляет проценты на непогашенный счет и требует от клиента оплаты.
51) Что такое «Покупка счетов»?
В «Покупке векселей» ссуда будет создана на полную стоимость тратты, а проценты будут возмещены, когда придет фактическая оплата.
No related posts.