Правило действия с разными знаками: Сложение чисел с разными знаками — урок. Математика, 6 класс.

Сложение двух отрицательных чисел. Сложение чисел с разными знаками

На действиях с положительными и отрицательными числами основан практически весь курс математики. Ведь как только мы приступаем к изучению координатной прямой, числа со знаками «плюс» и «минус» начинают встречаться нам повсеместно, в каждой новой теме. Нет ничего проще, чем сложить между собой обычные положительные числа, нетрудно и вычесть одно из другого. Даже арифметические действия с двумя отрицательными числами редко становятся проблемой.

Однако многие путаются в сложении и вычитании чисел с разными знаками. Напомним правила, по которым происходят эти действия.

Сложение чисел с разными знаками

Если для решения задачи нам требуется прибавить к некоторому числу «а» отрицательное число «-b», то действовать нужно следующим образом.

• Возьмем модули обоих чисел — |a| и |b| — и сравним эти абсолютные значения между собой.
• Отметим, какой из модулей больше, а какой меньше, и вычтем из большего значения меньшее.
• Поставим перед получившимся числом знак того числа, модуль которого больше.

Это и будет ответом. Можно выразиться проще: если в выражении a + (-b) модуль числа «b» больше, чем модуль «а», то мы отнимаем «а» из «b» и ставим «минус» перед результатом. Если больше модуль «а», то «b» вычитается из «а» — а решение получается со знаком «плюс».

Бывает и так, что модули оказываются равны. Если так, то на этом месте можно остановиться — речь идет о противоположных числах, и их сумма всегда будет равна нулю.

Вычитание чисел с разными знаками

Со сложением мы разобрались, теперь рассмотрим правило для вычитания. Оно тоже довольно простое — и кроме того, полностью повторяет аналогичное правило для вычитания двух отрицательных чисел.

Для того, чтобы вычесть из некоего числа «а» — произвольного, то есть с любым знаком — отрицательное число «с», нужно прибавить к нашему произвольному числу «а» число, противоположное «с». Например:

• Если «а» — положительное число, а «с» — отрицательное, и из «а» нужно вычесть «с», то записываем так: а – (-с) = а + с.
• Если «а» — отрицательное число, а «с» — положительное, и из «а» нужно вычесть «с», то записываем следующим образом: (- а)– с = — а+ (-с).

Таким образом, при вычитании чисел с разными знаками в итоге мы возвращаемся к правилам сложения, а при сложении чисел с разными знаками — к правилам вычитания. Запоминание данных правил позволяет решать задачи быстро и без труда.

Правило сложения отрицательных чисел

Если вспомнить урок математики и тему «Сложение и вычитание чисел с разными знаками», то для сложения двух отрицательных чисел необходимо:

• выполнить сложение их модулей;
• дописать к полученной сумме знак «–».

Согласно правилу сложения можно записать:

$(−a)+(−b)=−(a+b)$.

Правило сложения отрицательных чисел применяется к отрицательным целым, рациональным и действительным числам.

Пример 1

Сложить отрицательные числа $−185$ и $−23 \ 789.$

Решение .

Воспользуемся правилом сложения отрицательных чисел.

Найдем модули данных чисел:

$|-23 \ 789|=23 \ 789$.

Выполним сложение полученных чисел:

$185+23 \ 789=23 \ 974$.

Поставим знак $«–»$ перед найденным числом и получим $−23 \ 974$.

Краткая запись решения: $(−185)+(−23 \ 789)=−(185+23 \ 789)=−23 \ 974$.

Ответ : $−23 \ 974$.

При сложении отрицательных рациональных чисел их необходимо преобразовать к виду натуральных чисел, обыкновенных или десятичных дробей.

Пример 2

Сложить отрицательные числа $-\frac{1}{4}$ и $−7,15$.

Решение.

Согласно правилу сложения отрицательных чисел, сначала необходимо найти сумму модулей:

$|-\frac{1}{4}|=\frac{1}{4}$;

Полученные значения удобно свести к десятичным дробям и выполнить их сложение:

$\frac{1}{4}=0,25$;

$0,25+7,15=7,40$.

Поставим перед полученным значением знак $«–»$ и получим $–7,4$.

Краткая запись решения:

$(-\frac{1}{4})+(−7,15)=−(\frac{1}{4}+7,15)=–(0,25+7,15)=−7,4$.

Для сложения положительного и отрицательного числа необходимо:

1. вычислить модули чисел;

выполнить сравнение полученных чисел:

• если они равны, то исходные числа являются противоположными и их сумма равна нулю;
• если они не равны, то нужно запомнить знак числа, у которого модуль больше;

из большего модуля вычесть меньший;

перед полученным значением поставить знак того числа, у которого модуль больше.

Сложение чисел с противоположными знаками сводится к вычитанию из большего положительного числа меньшего отрицательного числа.

Правило сложения чисел с противоположными знаками выполняется для целых, рациональных и действительных чисел.

Пример 3

Сложить числа $4$ и $−8$.

Решение.

Требуется выполнить сложение чисел с противоположными знаками. Воспользуемся соответствующим правилом сложения.

Найдем модули данных чисел:

Модуль числа $−8$ больше модуля числа $4$, т.е. запомним знак $«–»$.

Поставим знак $«–»$, который запоминали, перед полученным числом, и получим $−4.$

Краткая запись решения:

$4+(–8) = –(8–4) = –4$.

Ответ : $4+(−8)=−4$.

Для сложения рациональных чисел с противоположными знаками их удобно представить в виде обыкновенных или десятичных дробей.

Вычитание чисел с разными и отрицательными знаками

Правило вычитания отрицательных чисел:

Для вычитания из числа $a$ отрицательного числа $b$ необходимо к уменьшаемому $a$ добавить число $−b$, которое является противоположным вычитаемому $b$.

Согласно правилу вычитания можно записать:

$a−b=a+(−b)$.

Данное правило справедливо для целых, рациональных и действительных чисел. Правило можно использовать при вычитании отрицательного числа из положительного числа, из отрицательного числа и из нуля.

Пример 4

Вычесть из отрицательного числа $−28$ отрицательное число $−5$.

Решение.

Противоположное число для числа $–5$ – это число $5$.

Согласно правилу вычитания отрицательных чисел получим:

$(−28)−(−5)=(−28)+5$.

Выполним сложение чисел с противоположными знаками:

$(−28)+5=−(28−5)=−23$.

Ответ : $(−28)−(−5)=−23$.

При вычитании отрицательных дробных чисел необходимо выполнить преобразование чисел к виду обыкновенных дробей, смешанных чисел или десятичных дробей.

Сложение и вычитание чисел с разными знаками

Правило вычитания чисел с противоположными знаками совпадает с правилом вычитания отрицательных чисел.

Пример 5

Вычесть положительное число $7$ из отрицательного числа $−11$.

Решение.

Противоположное число для числа $7$ – это число $–7$.

Согласно правилу вычитания чисел с противоположными знаками получим:

$(−11)−7=(–11)+(−7)$.

Выполним сложение отрицательных чисел:

$(−11)+(–7)=−(11+7)=−18$.

Краткая запись решения: $(−28)−(−5)=(−28)+5=−(28−5)=−23$.

Ответ : $(−11)−7=−18$.

При вычитании дробных чисел с разными знаками необходимо выполнить преобразование чисел к виду обыкновенных или десятичных дробей.

В рамках этого материала мы затронем такую важную тему, как сложение отрицательных чисел. В первом параграфе мы расскажем основное правило для этого действия, а во втором – разберем конкретные примеры решения подобных задач.

Yandex.RTB R-A-339285-1

Основное правило сложения натуральных чисел

Перед тем, как вывести правило, вспомним, что мы вообще знаем о положительных и отрицательных числах. Ранее мы условились, что отрицательные числа нужно воспринимать как долг, убыток. Модуль отрицательного числа выражает точные размеры этого убытка. Тогда сложение отрицательных чисел можно представить как сложение двух убытков.

Воспользовавшись этим рассуждением, сформулируем основное правило сложения отрицательных чисел.

Определение 1

Для того чтобы выполнить

сложение отрицательных чисел , нужно сложить значения их модулей и поставить минус перед полученным результатом. В буквенном виде формула выглядит как (− a) + (− b) = − (a + b) .

Исходя из этого правила, можно сделать вывод, что сложение отрицательных чисел аналогично сложению положительных, только в итоге у нас обязательно должно получиться отрицательное число, ведь перед суммой модулей надо ставить знак минус.

Какие можно привести доказательства этого правила? Для этого нам потребуется вспомнить основные свойства действий с действительными числами (или с целыми, или с рациональными –они одинаковы для всех этих типов чисел). Для доказательства нам нужно всего лишь продемонстрировать, что разность левой и правой части равенства (− a) + (− b) = − (a + b) будет равна 0 .

Вычесть одно число из другого – это то же самое, что и прибавить к нему такое же противоположное число. Следовательно, (− a) + (− b) − (− (a + b)) = (− a) + (− b) + (a + b) . Вспомним, что числовые выражения со сложением обладают двумя основными свойствами – сочетательным и переместительным. Тогда мы можем сделать вывод, что (− a) + (− b) + (a + b) = (− a + a) + (− b + b) . Поскольку, сложив противоположные числа, мы всегда получаем 0 , то (− a + a) + (− b + b) = 0 + 0 , а 0 + 0 = 0 .Наше равенство можно считать доказанным, значит, и правило сложения отрицательных чисел мы тоже доказали.

Во втором параграфе мы возьмем конкретные задачи, где нужно складывать отрицательные числа, и попробуем применить в них изученное правило.

Пример 1

Найдите сумму двух отрицательных чисел — 304 и — 18 007 .

Решение

Выполним действия пошагово. Сначала нам надо найти модули складываемых чисел: — 304 = 304 , — 180007 = 180007 . Далее нам нужно выполнить действие сложения, для чего мы используем метод подсчета столбиком:

Все, что нам осталось, – это поставить минус перед результатом и получить — 18 311 .

Ответ: — — 18 311 .

От того, какие у нас числа, зависит, к чему мы можем свести действие сложения: к нахождению суммы натуральных чисел, к сложению обыкновенных или десятичных дробей. Разберем задачу с такими числами.

Пример N

Найдите сумму двух отрицательных чисел — 2 5 и − 4 , (12) .

Решение

Находим модули искомых чисел и получаем 2 5 и 4 , (12) . У нас получились две разные дроби. Сведем задачу к сложению двух обыкновенных дробей, для чего представим периодическую дробь в виде обыкновенной:

4 , (12) = 4 + (0 , 12 + 0 , 0012 + . . .) = 4 + 0 , 12 1 — 0 , 01 = 4 + 0 , 12 0 , 99 = 4 + 12 99 = 4 + 4 33 = 136 33

В итоге мы получили дробь, которую будет легко сложить с первым исходным слагаемым (если вы забыли, как правильно складывать дроби с разными знаменателями, повторите соответствующий материал).

2 5 + 136 33 = 2 · 33 5 · 33 + 136 · 5 33 · 5 = 66 165 + 680 165 = 764 165 = 4 86 105

В итоге мы получили смешанное число, перед которым нам осталось только поставить минус. На этом расчеты завершены.

Ответ: — 4 86 105 .

Действительные отрицательные числа складываются аналогичным образом. Результат такого действия принято записывать числовым выражением. Его значение можно и не вычислять или ограничиться примерными расчетами. Так, к примеру, если нам надо найти сумму — 3 + (− 5) , то ответ мы записываем как — 3 − 5 . Сложению действительных чисел мы посвятили отдельный материал, в котором можно найти и другие примеры.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Сложение отрицательных чисел.

Сумма отрицательных чисел есть число отрицательное. Модуль суммы равен сумме модулей слагаемых .

Давайте разберемся, почему же сумма отрицательных чисел будет тоже отрицательным числом. Поможет нам в этом координатная прямая, на которой мы выполним сложение чисел -3 и -5. Отметим на координатной прямой точку, соответствующее числу -3.

К числу -3 нам нужно прибавить число -5. Куда мы пойдем от точки, соответствующей числу -3? Правильно, влево! На 5 единичных отрезков. Отмечаем точку и пишем число ей соответствующее. Это число -8.

Итак, при выполнении сложения отрицательных чисел с помощью координатной прямой мы все время находимся слева от начала отсчета, поэтому, понятно, что результат сложения отрицательных чисел есть число тоже отрицательное.

Примечание. Мы складывали числа -3 и -5, т.е. находили значение выражения -3+(-5). Обычно при сложении рациональных чисел просто записывают эти числа с их знаками, как бы перечисляют все числа, которые нужно сложить. Такую запись называют алгебраической суммой. Применяют (в нашем примере) запись: -3-5=-8.

Пример. Найти сумму отрицательных чисел: -23-42-54. (Согласитесь, что эта запись короче и удобнее вот такой: -23+(-42)+(-54))?

Решаем по правилу сложения отрицательных чисел: складываем модули слагаемых: 23+42+54=119. Результат будет со знаком «минус».

Записывают обычно так: -23-42-54=-119.

Сложение чисел с разными знаками.

Сумма двух чисел с разными знаками имеет знак слагаемого с большим модулем. Чтобы найти модуль суммы, нужно из большего модуля вычесть меньший .

Выполним сложение чисел с разными знаками с помощью координатной прямой.

1) -4+6. Требуется к числу -4 прибавить число 6. Отметим число -4 точкой на координатной прямой. Число 6 — положительное, значит от точки с координатой -4 нам нужно идти вправо на 6 единичных отрезков. Мы оказались справа от начала отсчета (от нуля) на 2 единичных отрезка.

Результат суммы чисел -4 и 6 — это положительное число 2:

— 4+6=2. Как можно было получить число 2? Из 6 вычесть 4, т.е. из большего модуля вычесть меньший. У результата тот же знак, что и у слагаемого с большим модулем.

2) Вычислим: -7+3 с помощью координатной прямой. Отмечаем точку, соответствующую числу -7. Идем вправо на 3 единичных отрезка и получаем точку с координатой -4. Мы были и остались слева от начала отсчета: ответ — отрицательное число.

— 7+3=-4. Этот результат мы могли получить так: из большего модуля вычли меньший, т.е. 7-3=4. В результате поставили знак слагаемого, имеющего больший модуль: |-7|>|3|.

Примеры. Вычислить: а) -4+5-9+2-6-3; б) -10-20+15-25.

В этой статье мы поговорим про сложение отрицательных чисел . Сначала дадим правило сложения отрицательных чисел и докажем его. После этого разберем характерные примеры сложения отрицательных чисел.

Навигация по странице.

Правило сложения отрицательных чисел

Прежде чем дать формулировку правила сложения отрицательных чисел, обратимся к материалу статьи положительные и отрицательные числа . Там мы упоминали, что отрицательные числа можно воспринимать как долг, а в этом случае определяет величину этого долга. Следовательно, сложение двух отрицательных чисел – это есть сложение двух долгов.

Этот вывод позволяет осознать правило сложения отрицательных чисел . Чтобы сложить два отрицательных числа, нужно:

• сложить их модули;
• поставить перед полученной суммой знак минус.

Запишем правило сложения отрицательных чисел −a и −b в буквенном виде: (−a)+(−b)=−(a+b) .

Понятно, что озвученное правило сводит сложение отрицательных чисел к сложению положительных чисел (модуль отрицательного числа является числом положительным). Также понятно, что результатом сложения двух отрицательных чисел является отрицательное число, о чем свидетельствует знак минус, который ставится перед суммой модулей.

Правило сложения отрицательных чисел можно доказать, основываясь на свойствах действий с действительными числами (или таких же свойствах действий с рациональными или целыми числами). Для этого достаточно показать, что разность левой и правой частей равенства (−a)+(−b)=−(a+b) равна нулю.

Так как вычитание числа – это все равно, что прибавление противоположного числа (смотрите правило вычитания целых чисел), то (−a)+(−b)−(−(a+b))=(−a)+(−b)+(a+b) . В силу переместительного и сочетательного свойств сложения имеем (−a)+(−b)+(a+b)=(−a+a)+(−b+b) . Так как сумма противоположных чисел равна нулю, то (−a+a)+(−b+b)=0+0 , а 0+0=0 в силу свойства сложения числа с нулем. Этим доказано равенство (−a)+(−b)=−(a+b) , а значит, и правило сложения отрицательных чисел.

Осталось лишь научиться применять правило сложения отрицательных чисел на практике, что мы и сделаем в следующем пункте.

Примеры сложения отрицательных чисел

Разберем примеры сложения отрицательных чисел . Начнем с самого простого случая – сложения отрицательных целых чисел, сложение будем проводить по правилу, рассмотренному в предыдущем пункте.

Пример.

Выполните сложение отрицательных чисел −304 и −18 007 .

Решение.

Выполним все шаги правила сложения отрицательных чисел.

Сначала находим модули складываемых чисел: и . Теперь нужно сложить полученные числа, здесь удобно выполнить сложение столбиком :

Теперь ставим знак минус перед полученным числом, в результате имеем −18 311 .

Запишем все решение в краткой форме: (−304)+(−18 007)= −(304+18 007)=−18 311 .

Ответ:

−18 311 .

Сложение отрицательных рациональных чисел в зависимости от самих чисел можно свести либо к сложению натуральных чисел , либо к сложению обыкновенных дробей , либо к сложению десятичных дробей .

Пример.

Сложите отрицательное число и отрицательное число −4,(12) .

Решение.

По правилу сложения отрицательных чисел сначала нужно вычислить сумму модулей. Модули складываемых отрицательных чисел равны соответственно 2/5 и 4,(12) . Сложение полученных чисел можно свести к сложению обыкновенных дробей. Для этого переведем периодическую десятичную дробь в обыкновенную дробь : . Таким образом, 2/5+4,(12)=2/5+136/33 . Теперь выполним

Сложение и вычитание отрицательных чисел, чисел с разными знаками, раскрытие дужок в 2023 году

Поскольку целые числа могут быть не только положительными, но и отрицательными, следует знать правила их сложения и вычитания.

Сложение целых чисел

Сложение отрицательных чисел

Для того чтобы сложить два отрицательных числа, нужно сложить их модули и поставить перед суммой знак минус. То есть суммой двух отрицательных чисел является число отрицательное, модуль которого равен сумме модулей слагаемых.

К примеру, найти сумму чисел -4 и -6

-4 + (-6) = — (4+6) = -10

Обратите внимание, первое слагаемое и сумму чисел пишут со знаком минус без скобок. Все остальные слагаемые записывают со скобками.

Как сложить положительные числа?

Нахождение суммы положительных чисел происходит согласно правилам сложения натуральных чисел. Подробнее читайте здесь.

Как сложить два противоположных числа?

Сумма двух противоположных чисел равна нулю.

-7 + 7 = 0

-150 + 150 = 0

30 + (-30) = 0

Как сложить числа с разными знаками?

Правило сложения чисел с разными знаками звучит так:

Чтобы добавить числа с разными знаками, нужно найти разность их модулей (от большего отнять меньший модуль) и перед результатом поставить знак числа с большим модулем.

-6 + 4 = -2 (ведь 6 – 4 = 2, ставим знак минус перед результатом)

-15 + 25 = 10 (ведь 25 – 15 = 10, перед результатом знак плюс, который можно не ставить).

Переместительное и сочетательное свойства сложения целых чисел

Выполняя действие сложения целых чисел пользуются переместительным и сочетательным свойствами.

Напомним переместительное свойство сложения: от перестановки слагаемых значение суммы не изменится:

а + b = b + а, где а и b – любые целые числа

Например, -4 + (-6) = — (4 + 6) = -10

-6 + (-4) = — (6 + 4) = -10, следовательно -4 + (-6) = -6 + (-4)

-8 + 12 = 4, 12 + (-8) = 4, поэтому -8 + 12 = 12 + (-8)

Сочетательное свойство сложения целых чисел: Для любых целых чисел а, b и с выполняется следующее равенство: (a + b) + с = а + (b + с).

[–20 + (–10)] + 6 = -30 + 6 = -24

[–20 + (–10)] + 6 = -20 + (-10 + 6) = -20 + (-4) = -24

следовательно, [–20 + (–10)] + 6 = -20 + (-10 + 6)

Свойства сложения целых чисел следует использовать для упрощения расчетов, особенно, когда выражение содержит несколько слагаемых, удобно группировать положительные числа и отрицательные.

Например, -25 + 16 + (-10) + (-5) + 14 = [-25 + (-10) + (-5) ] + (16 + 14) = -40 + 30 = -10

Раскрытие скобок

В математике часто встречаются примеры сложения целых чисел с несколькими слагаемыми и скобками. Поэтому важно правильно раскрыть скобки и выполнить арифметические действия.

а + (b + с) – такое выражение можно записать без скобок:

Такую операцию называют раскрытием скобок.

Рассмотрим некоторые типичные примеры с раскрытием скобок:

а + (–b + с)

Следовательно, а + (–b + с) = а – b + с

Как раскрыть скобки? Основные правила:

Чтобы раскрыть скобки, перед которыми стоит знак <<+>>, нужно убрать скобки и знак <<+>>, который стоит перед скобками, и записать все находящиеся в скобках числа со своими знаками

Чтобы раскрыть скобки, перед которыми стоит знак <<–>>, необходимо убрать скобки и знак <<–>>, стоящий перед скобками, и записать все числа, стоящие в скобках с противоположными знаками.

Рассмотрим раскрытие скобок в следующем выражении: a – (b + c)

Откроем скобки в выражении:

a – (b — c) = a – (+b – c) = a – b + c

Вычитание чисел с разными знаками и отрицательных чисел. Алгебраическая сумма

Вычитание отрицательных чисел и чисел с разными знаками по своей сути похожие вычитанию положительных чисел. С помощью вычитания можно найти неизвестное слагаемое, вычтя от суммы известное слагаемое.

-13 + (-7) = -20, то -13 = -20 – (-7)

Чтобы из одного числа вычесть второе, нужно к уменьшаемому добавить число, противоположное вычитаемому.

То есть a – b = a + (–b), где a b – любые целые числа

Поскольку вычитание целых чисел можно заменить сложением, то каждое выражение, содержащее несколько сложений и вычитаний, можно представить в виде суммы с теми же абсолютными величинами. Их называют алгебраическими суммами.

Алгебраическая сумма — это выражение, которое можно изобразить в виде суммы положительных и отрицательных чисел

Пример. Решить -15 – 6

Нам нужно найти разность чисел –15 и 6. Данное выражение можно записать как сумму чисел: –15 и –6

-15 – 6 = -15 + (-6) = -21

Правильным будет и утверждение наоборот: сумму чисел можно записать как разность: -15 + (-6) = -15 – 6 = -21

Пример. Найти разниость чисел -15 і -6

-15 — (-6) = -15 +6 = -9

Отрезок на координатной прямой: как найти длину отрезка по координатам

Рассмотрим координатную прямую, на которой изображены точки с координатами О(0), А(3) и В(-3). Найдем длину отрезка ВА, то есть количество единичных отрезков. На рисунке ниже видно, что длина отрезка ВА составляет 6 единичных отрезков.

Чтобы найти длину отрезка на координатной прямой, нужно из координаты его правого конца отнять координату левого конца.

В нашем примере: 3 – (-3) = 3 + 3 = 6

Создание правил настраиваемых действий в Outlook для Windows

Outlook 2010 Больше…Меньше

Правило — это действие, которое Outlook автоматически выполняет с отправленными или полученными сообщениями электронной почты на основе заданных вами условий, например перемещение всех сообщений от определенного человека в папку, отличную от папки «Входящие» .

Существуют сторонние разработчики, которые создают надстройки правил настраиваемых действий в виде библиотеки динамической компоновки (DLL-файлы), которые необходимо установить на компьютер с Outlook, прежде чем их можно будет использовать. Microsoft не предоставляет надстройки с настраиваемыми действиями.

Примечание.  Правило с дополнительным действием выполняется только на том компьютере, на котором оно установлено, и только во время работы Outlook.

Перейдите на вкладку Файл .

1. На правой панели щелкните Управление правилами и оповещениями .

2. В поле Rules and Alerts на Вкладка «Правила электронной почты » щелкните «Новое правило ».

3. В разделе Начните с пустого правила , щелкните либо Применить правило к сообщениям, которые я получаю , либо Применить правило к сообщениям, которые я отправляю , а затем щелкните Далее .

4. Под Шаг 2: Измените описание правила , щелкните подчеркнутое значение любого добавленного вами условия, укажите значение и нажмите Далее .

5. Под Шаг 1: Выберите действие(я) , установите флажок выполнить пользовательское действие .

6. Менее Шаг 2. Измените описание правила , нажмите пользовательское действие .

7. Чтобы изменить действие по умолчанию, нажмите Изменить .

8. Щелкните OK , чтобы вернуться к мастеру правил , и щелкните Далее .

9. Ниже Шаг 1: Выберите исключения , выберите любые исключения из правила и нажмите Далее .

10. Под Шаг 2: Измените описание правила , щелкните подчеркнутое значение для любого добавленного вами исключения, укажите значение и нажмите Далее.

11. Под Шаг 1: Укажите имя для этого правила , введите имя.

12. В разделе Шаг 2: Настройка параметров правила установите флажки для нужных параметров.

    • Чтобы запустить это правило для сообщений, которые уже находятся в папке «Входящие» , установите флажок Запустить это правило сейчас для сообщений, уже находящихся в папке «Входящие» .

    • Новое правило включается автоматически. Чтобы отключить правило, снимите флажок Включить это правило .

    • Чтобы применить это правило ко всем учетным записям электронной почты, настроенным в Outlook, выберите Создать это правило для всех учетных записей флажок.

13. Нажмите Готово .

Борьба с кражей личных данных с помощью правила красных флажков: практическое руководство для бизнеса

Каждый год у девяти миллионов американцев крадут личные данные. Похитители личных данных могут опустошить счета, повредить кредит и даже поставить под угрозу лечение. Затраты для бизнеса — неоплаченные счета мошенников — тоже могут быть ошеломляющими.

Правило красных флажков ¹ требует, чтобы многие предприятия и организации внедрили письменную программу предотвращения кражи личных данных, предназначенную для выявления «красных флажков» кражи личных данных в их повседневной деятельности, принятия мер для предотвращения преступления и уменьшить его ущерб. Суть в том, что программа может помочь предприятиям выявлять подозрительные закономерности и предотвращать дорогостоящие последствия кражи личных данных.

Федеральная торговая комиссия (FTC) обеспечивает соблюдение правила красных флажков с несколькими другими агентствами. В этой статье приведены советы для организаций, находящихся под юрисдикцией Федеральной торговой комиссии, по определению необходимости разработки программы предотвращения кражи личных данных.

Table of Contents

• An Overview
• Who Must Comply with the Red Flags Rule
• FAQs
• How To Comply: A Four-Step Process
• Endnotes

An Overview

The Red Flags Rule tells you как разработать, внедрить и администрировать программу предотвращения кражи личных данных. Программа должна включать четыре основных элемента, которые создают основу для борьбы с угрозой кражи личных данных. ²

1. Программа должна включать разумные политики и процедуры для выявления красных флажков кражи личных данных, которые могут иметь место в вашей повседневной деятельности. Красные флажки — это подозрительные шаблоны или действия или определенные действия, указывающие на возможность кражи личных данных. ³ Например, если клиент должен предоставить какую-либо форму идентификации, чтобы открыть счет в вашей компании, удостоверение личности, которое не выглядит подлинным, является «красным флажком» для вашего бизнеса.
2. Должна быть разработана программа для обнаружения выявленных вами красных флажков. Например, если вы идентифицировали поддельные удостоверения личности как красный флаг, у вас должны быть процедуры для обнаружения возможных поддельных, поддельных или измененных удостоверений личности.
3. В программе должны быть указаны соответствующие действия, которые вы предпримете при обнаружении красных флажков.
4. В программе должно быть подробно описано, как вы будете поддерживать ее в актуальном состоянии, чтобы отражать новые угрозы.

Просто записать что-то на бумаге не снизит риск кражи личных данных. Вот почему правило красных флажков содержит требования о том, как внедрить вашу программу в повседневную деятельность вашего бизнеса. К счастью, Правило также дает вам возможность разработать программу, подходящую для вашей компании — ее размера и потенциальных рисков кражи личных данных. В то время как некоторым предприятиям и организациям может потребоваться комплексная программа для устранения высокого риска кражи личных данных, упрощенная программа может подойти для предприятий с низким уровнем риска.

Защита данных, которые вы собираете и храните о клиентах, важна для предотвращения кражи личных данных. Правило красных флажков также направлено на предотвращение кражи личных данных, гарантируя, что ваш бизнес или организация следит за признаками того, что мошенник использует чужую информацию, как правило, для получения от вас продуктов или услуг без оплаты за них. Вот почему важно использовать один-два удара в битве против кражи личных данных: внедрить методы защиты данных, которые затрудняют доступ мошенников к личной информации, которую они используют для открытия или доступа к учетным записям, и обращайте внимание на красные флажки. которые предполагают, что мошенничество может быть в движении.

Кто должен соблюдать правило красных флажков: анализ из двух частей

Правило красных флажков требует, чтобы «финансовые учреждения» и некоторые «кредиторы» проводили периодическую оценку рисков, чтобы определить, есть ли у них «покрытые счета». Определение основано не на отрасли или секторе, а скорее на том, подпадает ли деятельность бизнеса под соответствующие определения. Предприятие должно внедрить письменную программу только в том случае, если оно имеет покрытые счета.

Финансовое учреждение

Правило красных флажков определяет «финансовое учреждение» как банк штата или национальный банк, ссудно-сберегательную ассоциацию штата или федерального уровня, сберегательный банк взаимного кредита, кредитный союз штата или федеральный кредитный союз или лицо, которое прямо или косвенно владеет транзакционный счет, принадлежащий потребителю. ⁴ Хотя многие финансовые учреждения находятся под юрисдикцией федеральных агентств по регулированию банков или других федеральных агентств, кредитные союзы, зарегистрированные штатом, являются одной из категорий финансовых учреждений, находящихся под юрисдикцией FTC.

Кредитор

Правило красных флажков определяет «кредитора» на основе поведения. ⁵

Чтобы определить, является ли ваша компания кредитором в соответствии с правилом красных флагов, задайте следующие вопросы:

Регулярно ли моя компания или организация:

• откладывает платежи за товары и услуги или выставляет счета клиентам?
• предоставить или оформить кредит?
• участвовать в принятии решения о продлении, возобновлении или установлении условий кредита?

Если вы ответите:

• Нет ко всем, Правило не применяется.
• Да одному или нескольким, спросите:

Получает ли или использует ли мой бизнес или организация регулярно и в ходе обычной деятельности:

• потребительские отчеты в связи с кредитной операцией?
• предоставлять информацию компаниям, предоставляющим кредитную отчетность, в связи с кредитной сделкой?
• авансировать средства кому-либо или для кого-то, кто должен вернуть их, либо денежными средствами, либо заложенным имуществом (за исключением непредвиденных расходов, связанных с услугами, которые вы им предоставляете)?

Если вы ответите:

• Нет, правило не применяется.
• Да для одного или нескольких, вы являетесь кредитором, подпадающим под действие Правила.

Застрахованные счета

Если вы пришли к выводу, что ваш бизнес или организация является финансовым учреждением или кредитором, подпадающим под действие Правил, вы должны определить, есть ли у вас какие-либо «застрахованные счета», как определяет этот термин Правило красных флажков. Вам нужно будет просмотреть существующие аккаунты и новые ⁶ . Покрываются две категории учетных записей:

1. Потребительская учетная запись для ваших клиентов для личных, семейных или домашних целей, которая включает или допускает несколько платежей или транзакций. ⁷ Примерами являются счета кредитных карт, ипотечные кредиты, автомобильные кредиты, текущие счета и сберегательные счета.
2. «Любая другая учетная запись, которую финансовое учреждение или кредитор предлагает или поддерживает, для которой существует разумно предсказуемый риск для клиентов или для безопасности и надежности финансового учреждения или кредитора от кражи личных данных, включая финансовые, операционные, комплаенс, репутация, или судебные риски». ⁸ Примеры включают учетные записи малого бизнеса, учетные записи индивидуальных предпринимателей или учетные записи потребителей с одной транзакцией, которые могут быть уязвимы для кражи личных данных. В отличие от потребительских учетных записей, предназначенных для осуществления нескольких платежей или транзакций, которые всегда считаются «застрахованными учетными записями» в соответствии с Правилом, другие типы учетных записей «застрахованы» только в том случае, если риск кражи личных данных разумно предсказуем.

При определении того, подпадают ли счета под вторую категорию, рассмотрите способ их открытия и доступа. Например, может существовать разумно предсказуемый риск кражи личных данных в связи с бизнес-аккаунтами, доступ к которым возможен удаленно, например, через Интернет или по телефону. Ваш анализ рисков должен учитывать любые фактические случаи кражи личных данных с использованием таких учетных записей.

Если у вас нет застрахованных счетов, вам не нужна письменная программа. Но бизнес-модели и услуги меняются. Вы можете приобрести покрытые учетные записи путем внесения изменений в структуру вашего бизнеса, процессы или организацию. Вот почему хорошей политикой и практикой является проведение периодической оценки рисков.

Часто задаваемые вопросы

1. Я просматриваю кредитные отчеты для отбора кандидатов на работу. Применяется ли Правило к моему бизнесу только на этом основании?

   Нет, Правило не применяется, поскольку использование не «в связи с кредитной сделкой».

2. Что делать, если я иногда получаю кредитные отчеты в связи с кредитными операциями?

   Согласно Правилам, эти действия должны осуществляться «регулярно и в рамках обычной деятельности». Изолированное поведение не приводит к применению Правила, но если ваша компания регулярно предоставляет информацию о просроченной учетной записи компании, предоставляющей отчеты о потребителях, но не предоставляет другую кредитную информацию, это удовлетворяет предварительному требованию «регулярно и в ходе обычной деятельности».

   То, что считается «регулярно и в рамках обычной деятельности», относится к отдельным компаниям. Если вы получаете отчеты о потребителях или предоставляете информацию компании, предоставляющей отчеты о потребителях, регулярно и в рамках своей обычной деятельности, Правило применяется, даже если для других в вашей отрасли это не является обычной практикой или частью обычной хозяйственной деятельности. .

3. Я профессионал, который выставляет счета за услуги своим клиентам в конце месяца. Являюсь ли я кредитором только потому, что позволяю клиентам платить позже?

   Нет. Отсрочка оплаты товаров или услуг, выплата долга или покупка имущества или услуг сама по себе не является «авансовым финансированием» в соответствии с Правилом.

4. В моем бизнесе я одалживаю деньги клиентам на их покупки. Кредиты обеспечены правом собственности на их автомобиль. Считается ли это «авансовым финансированием»?

   Да. Правило распространяется на любого, кто ссужает деньги, например, кредитора до зарплаты или кредитора, выдающего право собственности на автомобиль. Их кредитная деятельность может сделать их бизнес привлекательным объектом для кражи личных данных. Но отсрочка выплаты долга или покупки имущества или услуг сама по себе не является «авансовым финансированием».

5. Я предлагаю мгновенный кредит своим клиентам и заключаю договор с другой компанией на получение кредитных отчетов для определения их кредитоспособности. Никто в нашей организации никогда не видит кредитные отчеты. Подпадает ли мой бизнес под действие Правила ?

   Да. Ваш бизнес — регулярно и в рамках обычной деятельности — использует кредитные отчеты в связи с кредитной операцией. Правило применяется независимо от того, использует ли ваша компания отчеты напрямую или третья сторона оценивает их для вас.

6. Я управляю финансовой компанией, которая помогает людям покупать мебель. Распространяется ли Правило на мой бизнес?

   Да. Финансовые соглашения вашей компании считаются «предоставлением средств от имени лица».

7. В своей юридической практике я часто делаю копии и оплачиваю судебные и экспертные сборы для своих клиентов. Я «авансирую средства»?

   Нет. Это не то же самое, что коммерческий кредитор, выдающий кредит; «авансирование средств» не включает авансовую оплату сборов, материалов или услуг, связанных с предоставлением другой услуги, которую кто-то запросил.

8. Наша компания является «кредитором» в соответствии с Правилами, и у нас есть кредитные и некредитные счета. Должны ли мы определять, являются ли оба типа учетных записей «застрахованными учетными записями»?

   Да. Вы должны проверить все свои учетные записи, чтобы определить, какие из них являются «застрахованными учетными записями», которые должны быть включены в вашу письменную программу предотвращения кражи личных данных.

9. Мой бизнес принимает к оплате кредитные карты. Подпадаем ли мы под действие правила красных флажков только на этом основании?

   Нет. Простое принятие кредитных карт в качестве формы оплаты не делает вас «кредитором» в соответствии с правилом красных флажков.

10. Мой бизнес не подвергается большому риску того, что мошенник воспользуется чьей-то личностью, чтобы украсть у меня, но у него есть покрытые счета. Как я должен структурировать свою программу?

    Если кража личных данных не представляет большого риска в вашем бизнесе, соблюдать Правило просто и понятно. Например, если риск кражи личных данных низок, ваша программа может сосредоточиться на том, как реагировать, если вы получите уведомление — скажем, от клиента или сотрудника правоохранительных органов — о том, что чья-то личность была неправомерно использована в вашем бизнесе. В Руководстве к Правилу есть примеры возможных ответов. Но даже бизнес с низким уровнем риска нуждается в письменной программе, одобренной либо советом директоров, либо соответствующим старшим сотрудником.

Как выполнить требования: четырехэтапный процесс

Многие компании уже имеют планы и политики по борьбе с кражей личных данных и связанным с этим мошенничеством. Если это относится к вашему бизнесу, вы уже на пути к полному соответствию требованиям.

1. Выявление соответствующих красных флажков

Что такое «красные флажки»? Это потенциальные шаблоны, методы или конкретные действия, указывающие на возможность кражи личных данных. ⁹ Примите во внимание:

Факторы риска . Различные типы счетов представляют различные виды риска. Например, красные флажки для депозитных счетов могут отличаться от красных флажков для кредитных счетов, а для потребительских счетов могут отличаться от таковых для бизнес-счетов. Когда вы определяете ключевые красные флажки, подумайте о типах учетных записей, которые вы предлагаете или поддерживаете; способы открытия покрытых счетов; как вы предоставляете доступ к этим учетным записям; и что вы знаете о краже личных данных в вашем бизнесе.

Источники тревожных сигналов. Рассмотрите другие источники информации, включая опыт других представителей вашей отрасли. Технологии и преступные приемы постоянно меняются, поэтому важно быть в курсе новых угроз.

Категории общих красных флажков. Дополнение А к Правилу о красных флажках перечисляет конкретные категории предупреждающих знаков, которые следует рассмотреть для включения в вашу программу. Приведенные здесь примеры — это один из способов подумать о релевантных красных флажках в контексте вашего собственного бизнеса.

• Оповещения, уведомления и предупреждения от кредитной компании . Изменения в кредитном отчете или кредитной активности потребителя могут сигнализировать о краже личных данных:
  • предупреждение о мошенничестве или действительной службе в кредитном отчете
  • уведомление о замораживании кредита в ответ на запрос кредитного отчета
  • уведомление о несоответствии адреса предоставленный компанией кредитной отчетности
  • кредитный отчет, указывающий на закономерность, несовместимую с историей лица B, например, увеличение объема запросов или использование кредита, особенно на новых счетах; необычное количество недавно установленных кредитных отношений; или учетная запись, которая была закрыта из-за злоупотребления правами учетной записи
• Подозрительные документы . Документы могут намекать на кражу личных данных:
  • удостоверение личности выглядит измененным или поддельным
  • лицо, предъявившее удостоверение личности, не похоже на фото или не соответствует физическому описанию
  • информация об удостоверении личности отличается от того, что говорит вам лицо с удостоверением личности или не соответствует карточке подписи или недавнему чеку
  • заявление выглядит так, как будто оно было изменено, подделано или разорвано и собрано заново
• Личная идентификационная информация . Личная идентифицирующая информация может указывать на кражу личных данных:
  • несоответствия с тем, что вам известно — например, адрес, который не соответствует кредитному отчету или использование номера социального страхования, который указан в главном файле смерти Администрации социального обеспечения
  • несоответствия в информации, которую клиент предоставил вам
  • , адрес, номер телефона или другая личная информация, уже использованная в учетной записи, которая, как вы знаете, является мошеннической
  • фиктивный адрес, адрес почтового ящика или тюрьмы, недействительный номер телефона или номер, связанный с пейджером или автоответчиком
  • номер социального страхования, используемый кем-то другим, открывающим счет
  • адрес или телефон номер, используемый несколькими людьми, открывающими счета
  • человек, который опускает необходимую информацию в приложении и не отвечает на уведомления о том, что приложение не заполнено отчет — например, кто-то, кто не может ответить на контрольный вопрос
• Операции по счету . То, как используется учетная запись, может указывать на кражу личных данных:
  • вскоре после того, как вы получили уведомление об изменении адреса, вас попросят ввести новые или дополнительные кредитные карты или добавить пользователей в учетную запись
  • . использование новой учетной записи способами, связанными с мошенничеством — например, клиент не вносит первый платеж или вносит только первоначальный платеж; или большая часть доступного кредита используется для выдачи наличных или для покупки ювелирных изделий, электроники или других товаров, легко конвертируемых в наличные деньги
  • учетная запись, используемая не по установленной схеме — например, неуплата, когда нет истории пропущенных платежей, значительное увеличение использования доступного кредита или серьезное изменение в схемах покупок или расходов или электронных переводов средств
  • учетная запись, которая неактивен используется снова
  • почта, отправленная клиенту, которая неоднократно возвращается как недоставленная, хотя операции по счету продолжают проводиться
  • информация о том, что клиент не получает выписку по счету по почте или электронной почте
  • информация о несанкционированных списаниях средств со счета
• Уведомление из других источников. Клиент, жертва кражи личных данных, правоохранительные органы или кто-то еще может пытаться сообщить вам, что учетная запись была открыта или использована мошенническим путем.

2. Обнаружение тревожных сигналов

Иногда использование методов проверки личности и аутентификации может помочь обнаружить тревожные сигналы. Подумайте, должны ли ваши процедуры отличаться, если проверка личности или аутентификация проводится лично, по телефону, по почте или через Интернет.

• Новые счета. При проверке личности лица, открывающего новую учетную запись, разумные процедуры могут включать получение имени, адреса и идентификационного номера, а для личной проверки проверку действующего удостоверения личности государственного образца, такого как водительские права или заграничный пасспорт. В зависимости от обстоятельств вы можете сравнить это с информацией, которую вы можете узнать из других источников, таких как кредитная компания или брокер данных, или основной файл номера социального страхования. ¹⁰ Задавание вопросов на основе информации из других источников может быть полезным способом проверки чьей-либо личности.

• Существующие счета. Чтобы обнаружить тревожные сигналы для существующих учетных записей, ваша программа может включать разумные процедуры для подтверждения личности человека, с которым вы имеете дело, для отслеживания транзакций и проверки обоснованности запросов на смену адреса. Для онлайн-аутентификации в качестве отправной точки рассмотрите руководство Федерального экзаменационного совета по финансовым учреждениям по аутентификации. ¹¹ В нем исследуется применение методов многофакторной аутентификации в средах с высоким уровнем риска, включая использование паролей, PIN-кодов, смарт-карт, токенов и биометрической идентификации. Определенные типы личной информации, такие как номер социального страхования, дата рождения, девичья фамилия матери или почтовый адрес, не являются надежными аутентификаторами, потому что они очень легко доступны.

Возможно, вы используете программы для отслеживания транзакций, выявления поведения, указывающего на возможность мошенничества и кражи личных данных, или проверки изменений адреса. Если да, включите эти инструменты в свою программу.

3. Предотвращение и смягчение последствий кражи личных данных

Когда вы заметите тревожный сигнал, будьте готовы отреагировать соответствующим образом. Ваш ответ будет зависеть от степени риска. Возможно, потребуется учесть другие юридические обязательства, такие как законы о предоставлении и прекращении обслуживания.

Руководящие принципы в правиле «Красные флажки» предлагают примеры некоторых соответствующих ответов, в том числе:0020

изменение паролей, кодов безопасности или других способов доступа к застрахованной учетной записи

закрытие существующей учетной записи

повторное открытие учетной записи с новым номером

отказ от открытия новой учетной записи

отсутствие попыток сбора средств со счета или нет продажа счета сборщику долгов

уведомление правоохранительных органов

определение того, что в конкретных обстоятельствах ответ не требуется

Факты конкретного дела могут потребовать использования одного из этих вариантов, нескольких из них или другого ответа в целом. Подумайте, повышают ли какие-либо отягчающие факторы риск кражи личных данных. Например, недавнее нарушение, которое привело к несанкционированному доступу к записям учетной записи клиента, потребует более активных действий, поскольку также возрастает риск кражи личных данных.

4. Обновите программу

Правило признает, что новые тревожные сигналы появляются по мере изменения технологии или тактики похитителей личных данных, и требует периодического обновления вашей программы. Учитывайте свой собственный опыт кражи личных данных; изменения в том, как действуют похитители личных данных; новые методы обнаружения, предотвращения и смягчения последствий кражи личных данных; изменения в предлагаемых вами счетах; и изменения в вашем бизнесе, такие как слияния, поглощения, альянсы, совместные предприятия и соглашения с поставщиками услуг.

Администрирование вашей программы

Ваш совет директоров или соответствующий комитет совета должен одобрить ваш первоначальный план. Если у вас нет совета директоров, кто-то из высшего руководства должен одобрить его. Совет может контролировать, разрабатывать, внедрять и администрировать программу или может назначить старшего сотрудника для выполнения этой работы. В обязанности входит назначение конкретных ответственных за реализацию программы, рассмотрение отчетов персонала о соблюдении Правил и утверждение важных изменений в вашей программе.

Правило требует, чтобы вы обучали соответствующий персонал только в случае «необходимости». Сотрудникам, прошедшим обучение по предотвращению мошенничества, может не потребоваться повторное обучение. Помните, что сотрудники на многих уровнях вашей организации могут играть ключевую роль в предотвращении и обнаружении кражи личных данных.

При администрировании вашей программы следите за деятельностью ваших поставщиков услуг. Если они выполняют действия, подпадающие под действие Правила, например открытие счетов или управление ими, выставление счетов клиентам, обслуживание клиентов или взыскание долгов, они должны применять те же стандарты, что и вы, если бы выполняли эти задачи самостоятельно. Один из способов убедиться, что ваши поставщики услуг предпринимают разумные шаги, — это добавить в ваши контракты положение о том, что у них есть процедуры для выявления тревожных сигналов и либо сообщения о них вам, либо надлежащего реагирования для предотвращения или смягчения последствий преступления. Другие способы контроля за вашими поставщиками услуг включают предоставление им копии вашей программы, просмотр политик красных флажков или требование периодических отчетов об обнаруженных красных флажках и их реакции.

Вполне вероятно, что поставщики услуг предлагают одни и те же услуги нескольким компаниям-клиентам. В результате Руководящие принципы допускают гибкость в отношении поставщиков услуг, использующих свои собственные программы, при условии, что они соответствуют требованиям Правил.

Лицо, ответственное за вашу программу, должно не реже одного раза в год отчитываться перед вашим советом директоров или назначенным старшим менеджером. В отчете следует оценить, насколько эффективна ваша программа в отношении риска кражи личных данных; как вы отслеживаете действия своих поставщиков услуг; серьезные случаи кражи личных данных и ваш ответ; и рекомендации по существенным изменениям в программе. ¹²

FTC Resources

Кража идентичности
FTC.GOV/IDTHEFT

ENDNOTES

1 Правило красных флагов. Акт), изб. L. 108-159, вносящий поправки в Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA), 15 U.S.C. ‘ 1681 м (э). Правило красных флажков опубликовано в 16 C.F.R. 681.1. См. также 72 Фед. Рег. на 63 771 (9 ноября 2007 г.). Вы можете найти полный текст на http://www.ftc.gov/os/fedreg/2007/november/071109.красные флаги.pdf. В преамбуле B, страницы 63,718-63,733, обсуждаются цель, намерение и сфера действия Правила. Текст правила FTC находится на страницах 63 771–63 774. Правило включает в себя Руководство B, Приложение A, страницы 63 773–63 774, предназначенное для помощи предприятиям в разработке и поддержании программы соответствия. Дополнение к Руководству — страница 63 774 — содержит список примеров тревожных сигналов для предприятий и организаций, которые следует рассмотреть возможность включения в свои программы. В этом руководстве не рассматриваются обязательства компаний в соответствии с Правилом о несоответствии адресов или Правилом эмитента карт, которые также содержатся в Федеральном реестре вместе с Правилом красных флагов.

В 2010 г. в Правила были внесены поправки в соответствии с Законом о разъяснении программы Red Flag от 2010 г., 15 U.S.C. 1681м(д)(4), опубл. Л. 111-319, 124 стат. 3457 (18 декабря 2010 г.).

2 «Кража личных данных» означает мошенничество, совершенное или предпринятое с использованием идентифицирующей информации другого лица без полномочий. См. 16 C.F.R. 603.2(а). «Идентифицирующая информация» означает «любое имя или номер, которые могут использоваться отдельно или в сочетании с любой другой информацией для идентификации конкретного лица, включая любое —

(1)           Имя, номер социального страхования, дата рождения, официальное водительское удостоверение штата или правительства или идентификационный номер, регистрационный номер иностранца, номер государственного паспорта, идентификационный номер работодателя или налогоплательщика;

(2)           Уникальные биометрические данные, такие как отпечаток пальца, отпечаток голоса, изображение сетчатки или радужной оболочки или другое уникальное физическое представление;

(3)           Уникальный электронный идентификационный номер, адрес или маршрутный код; или

(4)           Телекоммуникационная идентифицирующая информация или устройство доступа (как определено в 18 U. S.C. 1029(е))».

См. 16 C.F.R. 603.2(б).

3 См. 16 C.F.R. 681.1(б)(9).

4 Определение «финансового учреждения» в Правилах содержится в FCRA. См. 15 U.S. 1681а(т). Термин «транзакция» определен в разделе 19(b) Закона о Федеральной резервной системе. См. 12 U.S. 461(б)(1)(С). «Транзакционный счет» — это депозит или счет, с которого владельцы могут осуществлять платежи или переводы третьим лицам или другим лицам. Транзакционные счета включают в себя расчетные счета, оборотные ордера на снятие средств, сберегательные депозиты, подлежащие автоматическим переводам, и долевые счета.

5 «Кредитор» и «кредит» определены в FCRA, см. 15 U.S.C. 1681a(r)(5), со ссылкой на раздел 702 Закона о равных кредитных возможностях (ECOA), 15 U.S.C. 1691а. ECOA определяет «кредит» как «право, предоставленное кредитором должнику, отсрочить выплату долга или взять на себя долги и отсрочить их выплату, или приобрести имущество или услуги и отсрочить их оплату». 15 США 1691а(г). ECOA определяет «кредитора» как «любое лицо, которое регулярно продлевает, продлевает или продлевает кредит; любое лицо, которое регулярно организует продление, возобновление или продолжение кредита; или любой правопреемник любого первоначального кредитора, который участвует в принятии решения о продлении, продлении или продолжении кредита». 15 США 1691а(д). Термин «лицо» означает «физическое лицо, корпорацию, правительство или правительственное подразделение или агентство, траст, недвижимость, товарищество, кооператив или ассоциацию». 15 США 1691а(е). См. также Положение B. 68 Fed. Рег. 13 161 (18 марта 2003 г.).

Однако Закон о разъяснениях изменил определение термина «кредитор». Для целей правила «красных флажков» кредитор —

«A. означает кредитора, как определено в разделе 702 [ECOA], который регулярно и в ходе обычной деятельности—

(i)            получает или использует отчеты потребителей, прямо или косвенно, в связи с кредитной операцией;

(ii)           предоставляет информацию агентствам по информированию потребителей, как описано в разделе 623 [ЗКРА], в связи с кредитной сделкой; или

(iii)          выдает средства лицу или от его имени на основании обязательства лица по возврату средств или возмещению из определенного имущества, заложенного лицом или от его имени;

B.             не включает кредитора… который предоставляет средства от имени лица для покрытия расходов, связанных с услугой, предоставляемой кредитором этому лицу».

6 «Счет» — это постоянные отношения, установленные лицом с финансовым учреждением или кредитором для получения продукта или услуги для личных, семейных, домашних или деловых целей. 16 С.Ф.Р. 681.1(б)(1). Учетная запись не включает разовую транзакцию с участием кого-то, кто не является вашим клиентом, например снятие наличных в банкомате.

7 См. 16 C.F.R. 681.1(b)(3)(i).

8 16 C.F.R. 681.1(b)(3)(ii).

9 См. 16 C.F.R. 681.12(б)(9).

10 Процедуры проверки изложены в Правилах программ идентификации клиентов, применимых к банковским учреждениям, 31 C.F.R. 103.121. Это Правило может быть полезной отправной точкой в ​​разработке вашей программы.

11 «Аутентификация в среде интернет-банкинга» (2 октября 2005 г.), доступно по адресу: http://www.ffiec.gov/pdf/authentication_guidance.pdf.