Кредит, лизинг, овердрафт или факторинг: что выбрать
В этой статье:
•
Когда нужен кредит
•
Когда нужен лизинг
•
Когда нужен овердрафт
•
Когда нужен факторинг
•
Как оформить факторинг в Альфа-Банке
Бывает сложно разобраться во всех инструментах для ведения бизнеса. Чаще всего предприниматели оформляют кредит и не знают, что есть множество других вариантов: лизинг, овердрафт, факторинг. Из-за этого есть риск выбрать неподходящий финансовый инструмент и потерять деньги. Давайте разберёмся, чем различаются все эти варианты и когда лучше использовать каждый из них.
Когда нужен кредит
Кажется, что кредитом можно закрыть большинство временных проблем в бизнесе. Это самый знакомый и понятный инструмент: оформляешь заявку, получаешь деньги банка, возвращаешь с процентом.
На деле кредит не всегда удобен. Кредит уменьшает ликвидность предприятия — поэтому если вам нужно уменьшить отношение долгов к ликвидным активам, лучше воспользоваться другим инструментом. Если же необходимо пополнять оборотные средства на постоянной основе, выгоднее оформить факторинг, чтобы деньги постоянно «работали» и бизнес имел возобновляемый источник финансирования.
Тем не менее есть ситуации, когда кредит подходит для решения задачи лучше всего:
Когда нужно рефинансировать задолженность. Если у компании уже есть кредит, со временем его условия могут устареть и перестать быть выгодными. Особенно если ставка Центробанка сильно изменилась или у другого банка появилась акция со сниженным процентом. В этом случае выгодно оформить новый кредит и закрыть им старый.
Когда нужно совершить разовую сделку. Иногда нужно привлечь деньги в большом объёме. Например, на покупку новых складских помещений.
В этой ситуации эффективнее оформить кредит.
Бизнес может выиграть от оформления кредита, если закупит сразу большую партию упаковки или материалов тем самым получив дополнительную скидку, а затем отобьёт вложения — даже с учётом процентной ставки
Когда нужен лизинг
Лизинг — это аренда имущества с возможностью его выкупа после выплаты всех платежей. Обычно его выбирают, когда нужны спецтехника, транспорт или оборудование для бизнеса.
Лизинг подходит больше, чем остальные инструменты, в следующих ситуациях:
Когда нужно уменьшить вложения в бизнес и налоговые траты. Часто компаниям невыгодно покупать технику и оборудование в своё владение, так как это требует больших затрат на старте. Кроме того, это увеличивает налог на имущество. Лизинговые платежи относятся к себестоимости — поэтому лизингополучатель платит меньше налогов, а также может возместить затраты на НДС.
Когда имущество нужно получить быстро. Представьте: оформить заявку, подписать документы, получить деньги, связаться с продавцом, купить технику, снова подписать документы — если получать заём от банка в обычном виде, цепочка становится длинной и непростой. С помощью лизинга можно сразу арендовать нужное имущество по принципу единого окна: банк сам организует взаимодействие с участниками сделки.
С помощью лизинга можно получить в пользование легковые и грузовые автомобили для перевозок, арендовать свой таксопарк для сотрудников или быстро модернизировать производство с новым оборудованием
Когда нужен овердрафт
Овердрафт — это услуга, которая позволяет списывать с расчётного счёта больше денег, чем на нём есть на момент платежа. Её также называют запасным кошельком для бизнеса. Лимит овердрафта рассчитывается по отношению к чистым поступлениям на счет и может составлять до 50% от них.
В отличие от кредита, овердрафт возобновляется без повторного подписания документов, а задолженность погашается автоматически, как только приходят поступления на счёт. Платить проценты по ставке нужно только за те дни, когда есть задолженность.
Разберёмся, в каких ситуациях овердрафт — лучшее решение:
Когда нужно рассчитаться с контрагентами, а деньги придут через 30–60 дней. Обычно овердрафт предполагает срок займа до двух месяцев. Если вы точно знаете, что скоро придут большие поступления, а сейчас нужно закупить новую партию материалов для работы, инструмент выручит лучше других вариантов.
Когда часто нужны микрокредиты на нужды бизнеса. Овердрафт возобновляется автоматически в течение всего срока кредитования, поэтому его не нужно каждый раз оформлять заново. Например, в Альфа-Банке можно пользоваться овердрафтом на протяжении 12 месяцев.
Когда нужен факторинг
Факторинг — это комплекс услуг для компаний, которые работают на условиях отсрочки платежа.
Он помогает продавцу получить деньги сразу после отгрузки товара или выполнения услуги. В рамках факторинга предприниматель передаёт право требования дебиторской задолженности банку (фактору), а тот, в свою очередь, по истечении срока отсрочки получает оплату с покупателя.
Факторинг будет лучше любого другого инструмента в следующих случаях: Вы работаете с отсрочкой платежей. Факторинг идеально подходит компаниям, чья работа целиком строится на принципе отсроченного платежа. Например, отсрочки платежа характерны для договоров поставки в торговые сети или на крупные предприятия. Факторинг позволяет поставщику не зависеть от сроков оплаты со стороны покупателя и получать финансирование от фактора сразу после отгрузки/выполнения услуги.
Есть риск неоплаты от покупателя. Факторинг помогает предпринимателям перевести свои деловые отношения в более официальное русло и уйти от договоренностей «на словах» в плоскость договорных отношений. Происходит своего рода дисциплинирование покупателя, так как фактор на своей стороне контролирует соблюдение сроков оплаты по контракту.
Факторинг позволяет не зависеть от сроков оплаты со стороны покупателя и получать финансирование от фактора сразу после отгрузки/выполнения услуги
Как оформить факторинг в Альфа-Банке
Альфа-Банк предоставляет услугу факторинга с выгодными условиями для предпринимателей. Всё общение происходит онлайн в личном кабинете, документы подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью, а решение приходит в течение 2 рабочих дней. В договоре нет скрытых комиссий — более того, пользуясь факторингом, со временем вы можете улучшать условия и прокачивать финансирование, делая его больше и дешевле.
Оформить факторинг в Альфа-Банке можно за три простых шага:
•
Заполните заявку онлайн и предоставьте необходимые документы.
•
Дождитесь решения по заявке в течение 2 рабочих дней.
•
Загрузите накладные и получите деньги на счёт.
Шанс на исправление: отсрочка платежей по лизингу
При ведении бизнеса, как и в обычной жизни, случается разное — в том числе и неприятные моменты, такие как задержка платежа или блокировка расчётного счета, просадка в продажах, задержка поставок и сокращение рынка сбыта продукции, или иные причины, в которых обязательства по платежам сохраняются, а возможности — исчезают. Знакомая ситуация, не правда ли? Разберёмся, что делать в таком случае.
Для решения проблемы предусмотрена отсрочка лизинга, то есть перенос даты платежа на удобное время по договорённости.
Клиентоориентированность для лизингополучателей CARCADE заключается в готовности идти навстречу не только в моменте заключения договора, когда клиент вправе выбрать условия по длительности договора и графика платежей, но и в процессе исполнения контракта. Специально под эти задачи разработан личный кабинет, где можно оставить заявку как на цессию (досрочный выкуп автомобиля), так и на лизинговые каникулы.
По письменному обращению в лизинговую компанию можно получить одобрение на внесение изменений в график платежей, чтобы избежать просрочки в период кризиса компании. Ранее решение о предоставлении лизинговых каникул зависело от решения Центрального Банка РФ, но в настоящее время лизингодатель вправе принять решение самостоятельно. И CARCADE приняло соответствующие меры и проработало юридические нюансы, делающие такую возможность законной.
Перерыв от финансовых обязательств можно оформить на срок до 3 месяцев, либо три пропуска платежа. Заявки по действующим договорам принимаются с середины июля 2022 года. Условиями для одобрения будут 5 погашенных платежей по графику.
Особенно актуальным такое предложение может показаться таксопаркам и системам каршеринга, которые не рассчитывали на такое резкое изменение внешней среды с доступностью запчастей для автомобили. Заключив договор на лизинг отсрочка платежа может стать для такого типа бизнеса реальным шансом на выживание в современных условиях.
Чем грозит нарушение сроков оплаты по обязательным платежам?
По взаимному согласию сторон можно частично перенести сумму оплаты на согласованный срок и поменять дату внесения средств. Также можно продлить срок договора.
Как получить отсрочку по лизингу?
Убедитесь в том, что сформировался положительный опыт сотрудничества с лизингодателем и сроки оплаты не срывались в прошлых периодах.
Обратитесь с соответствующим заявлением к личному менеджеру или через личный кабинет и дождитесь одобрения со стороны лизингодателя.
Лизинговая компания намерена сохранять положительные взаимоотношения с клиентами в интересах обеих сторон и в профилактике неплатежей.
При формировании письма можно сослаться на наступление форс-мажора или обстоятельств непреодолимой силы, также разумно обратиться с просьбой не начислять неустойку, снизить сумму ежемесячных перечислений и перенести сроки оплаты.
При одобрении будет заключено дополнительное соглашение к договору лизинга.
Чтобы корректно составить заявку, свяжитесь с персональным менеджером.
Образец должностной инструкции агента по аренде
В обязанности агента по аренде входит:
- Представление недвижимости и предоставляемых удобств в положительном свете потенциальным арендаторам
- Выступать в качестве арендодателя для владельцев недвижимости и помогать им ориентироваться на рынке недвижимости
- Реклама доступной недвижимости с использованием различных средств массовой информации и рекламных материалов
Краткое описание работы
Мы ищем способного агента по аренде для презентации и сдачи в аренду недвижимости потенциальным арендодателям. Цель — найти потенциальных клиентов, превратить их в реальных и добиться высокой заполняемости.
Обязанности
- Презентация недвижимости и предоставленных удобств в положительном свете для потенциальных арендаторов
- Выступайте в качестве арендодателя для владельцев недвижимости и помогайте им ориентироваться на рынке недвижимости
- Рекламировать доступную недвижимость, используя различные средства массовой информации и рекламные материалы
- Определение потребностей, уровня жизни и экономической жизнеспособности потенциальных клиентов
- Подтвердить данные заявки на аренду и личные рекомендации
- Будьте в курсе состояния рынка недвижимости
- Предоставление информации обо всех аспектах собственности (расширение, зонирование, преступность и т. д.)
- Согласование условий лизинга и заключение сделок
- Обеспечьте надлежащее техническое обслуживание и периодически проверяйте имущество
д.)Требования и навыки
- Подтвержденный опыт работы в качестве агента по аренде
- Практическое знание законодательства о недвижимости и практики аренды
- Подтвержденный опыт успешных продаж
- В курсе состояния рынка недвижимости
- Знакомство с MS Office
- Отличные навыки общения и ведения переговоров
- Убежденный с навыками маркетинга и продаж
- Ориентация на обслуживание клиентов
- Степень бакалавра в сфере недвижимости или аналогичная
Часто задаваемые вопросы
Чем занимается агент по аренде?
Агент по аренде является посредником между управляющей компанией или владельцами недвижимости и арендаторами. Они помогают гарантировать, что все задействованные объекты всегда заняты, чтобы максимизировать доход для владельцев.
Каковы обязанности и ответственность агента по аренде?
Агент по аренде выступает в качестве арендодателя для владельцев недвижимости, профессионально показывая недвижимость, а также объясняя особенности и удобства, чтобы помочь найти арендаторов. Они рекламируют доступные единицы, используя различные источники средств массовой информации, такие как телевизионная реклама или печатная реклама, которые помогут распространить информацию о свойствах среди потенциальных арендаторов. Они также подготовят документы об аренде и отберут потенциальных арендаторов.
Что отличает хорошего агента по аренде?
Агент по аренде должен иметь четкое представление о районе и прилегающих районах недвижимости. Они также должны знать терминологию в сфере недвижимости, понимать законы о справедливом жилье в своем штате/провинции и уметь эффективно общаться с потенциальными жильцами.
С кем работает агент по аренде?
Агент по аренде ежедневно взаимодействует с потенциальными арендаторами.
Они могут быть независимыми агентами или работать напрямую с управляющим недвижимостью, владельцем недвижимости или компанией, занимающейся недвижимостью. Они также будут работать с садовниками, ландшафтными дизайнерами или работниками по обслуживанию недвижимости, чтобы гарантировать, что недвижимость всегда будет в отличной форме.
Описание работы агента по лизингу
[Вводный абзац] Описание работы агента по аренде и консультанта по лизингу, привлекающее наибольшее внимание, занимает следующие два-три предложения, чтобы представить свой бизнес потенциальным агентам. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы выделить свою компанию среди конкурентов, подчеркнув уникальную корпоративную культуру, рабочую среду и все, что вы предлагаете новым сотрудникам.
Агент по аренде Обязанности:
- Предоставляет нынешним и потенциальным жителям наилучшее обслуживание клиентов для удержания жителей и аренды недвижимости.
- Обнаруживает, вовлекает и продвигает каждого потенциального клиента и следит за ним до тех пор, пока они не назначат встречу, не найдут дом в нашем портфолио или не решат переехать.
- Всегда демонстрирует высокий уровень честности и профессионализма в общении с жителями, потенциальными клиентами, сотрудниками и внешними контактами.
- Обрабатывает входящие продажи по телефону, электронной почте и онлайн-чату.
- Предоставляет информацию о конкретных сообществах, а также об услугах, предлагаемых с целью аренды участков.
- Своевременно и точно регистрирует все действия в предоставляемых компанией базах данных (Pivotal/PCIC, One Site, Interactive Pricing Application).
- Точно сообщает о преимуществах и особенностях портфеля недвижимости.
- Будьте в курсе всех рекламных акций и льгот по аренде.
- Вежливо предоставляет точную информацию жителям и потенциальным клиентам и выполняет все разумные просьбы или требования.
- Поддерживает стандарты обслуживания клиентов и продаж компании.
[Часы работы и льготы] Это отличное место, чтобы выделить рабочих часов и льгот вашей фирмы .
Сообщите кандидатам о сезонных, сверхурочных или командировочных требованиях. Вы также должны перечислить любые льготы, такие как комиссионные, кредиты на проезд до работы или оплачиваемый отпуск, которые выделяют вашу компанию по управлению недвижимостью.
Квалификация/навыки агента по аренде:
- Обслуживание клиентов
- Цели продаж встречи
- Навыки закрытия
- Навыки поиска
- Переговоры
- Соблюдение уверенности
- Знание продукта
- Навыки представления
- .
- Диплом средней школы, GED или его эквивалент
- Желательно наличие степени бакалавра в области маркетинга, рекламных акций, продаж рекламы или делового администрирования
- Опыт работы в сфере продаж от трех до пяти лет плюс
- Знание офисного программного обеспечения и телефонных систем
[Призыв к действию] Теперь, когда соискатели знакомы с вашей компанией и требованиями к работе, вам нужен мощный призыв к действию , чтобы превратить их в соискателей.
