Лучший пенсионный калькулятор (2023 г.) – Узнайте, сколько вам нужно
Пенсионный калькулятор Фото: © iStock/stevecoleimagesДля работающего человека золотые годы выхода на пенсию могут быть одновременно и легкими, и трудными. Мы можем фантазировать о приключениях за границей или побеге на пляж, но редко закладываем фундамент для реализации наших пенсионных мечтаний в финансовом плане. В конце концов, есть более насущные проблемы: работа, дети, платежи по ипотеке и оплате автомобиля, среди прочих расходов. Среди этой ежедневной рутины легко отложить пенсионные сбережения на второй план, особенно когда до них осталось 15, 20 или 30 лет. Действительно, опросы неоднократно показывали, что средние пенсионные сбережения американцев слишком малы и что значительное число американцев в возрасте 30, 40 и даже 50 лет вообще не имеют пенсионных сбережений.
Вам нужна помощь в планировании выхода на пенсию? Найдите финансового консультанта , который обслуживает ваш район, с помощью нашего бесплатного онлайн-инструмента поиска совпадений.
Само собой разумеется, подход без сохранения не рекомендуется. В лучшем случае выход на пенсию — это время, когда стрессы от года до 65 (или около того) исчезают, оставляя место для отдыха, удовольствий и внуков. Однако, если денег не хватает, финансовые беспокойства могут вытеснить эти удовольствия. Хотите знать, как комфортно уйти на пенсию? Начать экономить.
С другой стороны, как неразумно вообще ничего не откладывать, так и нереально пытаться сэкономить каждую копейку, которая еще не потрачена на оплату счетов или покупку продуктов. Для большинства пенсионеров существуют другие источники пенсионного дохода помимо сбережений, главным из которых является социальное обеспечение. Распространено мнение, что некоторые сбережения, в дополнение к социальному обеспечению и менее дорогому образу жизни (больше никаких детей в доме, никаких затрат на поездки на работу), все вместе составляют финансовую безопасность в наши закатные годы. Иными словами: принято считать, что если мы добросовестно откладываем деньги, все наладится само собой.
Для некоторых это может оказаться правдой, но такие истории успеха являются скорее результатом удачи, чем разумной пенсионной стратегии.
Эта фраза — разумная пенсионная стратегия — вызывает у многих из нас интерес. Он загружен негативными коннотациями: дорогие инвестиционные консультанты, большие стопки документов и сложные электронные таблицы, и это лишь некоторые из них. Но разумный план пенсионных сбережений не должен быть сложным. Его можно свести к одному простому вопросу: сколько мне нужно накопить, чтобы выйти на пенсию? Откладывая процент от своего дохода каждый месяц до выхода на пенсию, вы можете покончить с финансовыми проблемами, с которыми сталкиваются слишком многие пожилые люди. Пенсионный калькулятор может помочь.
Сколько мне нужно для выхода на пенсию? Фото предоставлено © iStock/skynesher Чтобы точно определить, что нужно для того, чтобы выйти на пенсию с комфортом, важно учитывать, какой образ жизни вы ожидаете вести на пенсии.
Вы надеетесь путешествовать? В Париж или куда-нибудь подешевле? Как часто вы хотите есть вне дома? Сходить в кино? Пляж? Хотите переехать ближе к пляжу? Внуки? Эти вопросы могут показаться тривиальными сейчас, но они могут помочь вам составить представление о доходах, которые вам понадобятся в будущем. Если вы хотите увидеть Эйфелеву башню, пирамиды в Гизе и Тадж-Махал, вам понадобится солидный заначек. С другой стороны, если вы планируете вести довольно сдержанный образ жизни с гораздо меньшими расходами, чем сейчас, вам не нужно будет откладывать столько же.
Важно быть реалистом. Не обманывайте себя в будущем, предполагая, что вы можете жить за счет консервированного тунца и яичницы-болтуньи. В то время как некоторые расходы, вероятно, снизятся при выходе на пенсию, другие могут возрасти. В частности, расходы на здравоохранение, вероятно, возрастут после выхода на пенсию. Так что лучше иметь подушку безопасности на случай таких непредсказуемых расходов. Кроме того, выход на пенсию — это ваша награда за десятилетия напряженной работы: относитесь к себе соответственно.
Независимо от того, планируете ли вы жить роскошно или экономно, к моменту выхода на пенсию вам необходимо накопить определенную сумму денег. Думайте об этой фигуре как о вершине горы, до которой можно добраться несколькими разными путями. Если вы до сих пор все сделали правильно, эта вершина все еще находится в поле зрения; вы шли по самому прямому и наименее сложному пути, и все, что вам нужно сделать, это продолжать в том же направлении. Если, однако, ваши сбережения не там, где они должны быть, это как если бы вы блуждали в неправильном направлении — вам нужно перекалиброваться и начать восхождение, чтобы достичь вершины.
Чтобы определить свои текущие финансовые координаты, вам нужно ответить на три вопроса:
- Сколько я накопил на данный момент?
- Сколько лет до выхода на пенсию?
- Каков мой годовой доход (и какую его часть я хочу возместить)?
Ответы на эти вопросы определят, сколько работы вам придется сделать, чтобы добраться до вершины горы.
Если вы накопили много и вы все еще молоды, отлично — вы на правильном пути. Если вы ничего не сэкономили и ваши 60 лет не за горами, не так уж и много. Давайте рассмотрим несколько примеров, используя наш пенсионный калькулятор, чтобы увидеть, как это работает на самом деле.
Давайте начнем с наилучшего сценария: вам 25 лет, и вы проработали всего несколько лет, прежде чем вы решили по-умному подойти к выходу на пенсию. Вы живете в городе среднего размера, скажем, в Талсе, штат Оклахома, где вы зарабатываете 45 000 долларов в год. В настоящее время у вас есть 5000 долларов на вашем сберегательном счете, и, откладывая 100 долларов в месяц, вы можете положить еще 5000 долларов в свой 401(k). Ваш работодатель пообещал перечислять 100 % ваших взносов на пенсионный сберегательный счет, то есть до 5 % вашего общего дохода.
Поразмыслив, вы решаете, что вам будет комфортно вести образ жизни, похожий на тот, что вы ведете на пенсии. Предполагая, что доходность ваших инвестиций составляет около 4%, вам придется откладывать около 176 долларов в месяц, пока вам не исполнится 67 лет, чтобы выйти на пенсию с комфортом.
Неплохо! Однако, если вы продолжите свой текущий путь, вам будет не хватать более 260 000 долларов до вашей пенсионной цели, когда придет время.
Раннее начало пенсионных накоплений может иметь большое значение в долгосрочной перспективе. Сэкономив дополнительно 76 долларов в месяц, 25-летний человек из приведенного выше примера может закрыть дефицит в 265 261 доллар, прогнозируемый пенсионным калькулятором SmartAsset.
Достаточно средствДавайте попробуем еще один. Вам только что исполнилось 40, и вас вдруг осенило, что вы не думали о своей возможной пенсии. К счастью, за эти годы вы смогли отложить солидные сбережения: у вас есть 25 000 долларов в банке и еще 12 000 долларов на традиционном пенсионном счете. Сейчас вы живете в Питтсбурге, где зарабатываете 75 000 долларов в год.
Теперь, когда вы стали старше и мудрее, вы немного оптимистичнее относитесь к своим инвестициям и поэтому предполагаете 5% годовой доходности. Вы также планируете жить довольно скромно после выхода на пенсию и думаете, что ваш бюджет будет немного меньше, чем сегодня.
В этом сценарии вам нужно будет откладывать всего около 7,5% вашего дохода, или около 469 долларов.в месяц, с этого момента и до вашего 67-летия — меньше, чем вы уже копите!
Житель Питтсбурга в приведенном выше примере находится на пути к счастливой пенсии. Пенсионный калькулятор SmartAsset предполагает, что у нее будет излишек сбережений, если она останется на своем текущем курсе.
Немного поздно Вам 54 года, и вы время от времени делали сбережения в течение своей карьеры. В общем, у вас есть 50 000 долларов сбережений, большая часть которых находится на вашем банковском счете, и из-за вашего невмешательства в ваши инвестиции вы не ожидаете, что когда-либо заработаете более 4%. Будучи агентом по поиску талантов в Лос-Анджелесе, вы работаете не по найму и никогда не удосужились открыть пенсионный счет. Вы зарабатываете 100 000 долларов, а ваш супруг зарабатывает 70 000 долларов, что в сумме составляет 170 000 долларов в год, и вы уже договорились, что вы оба будете продолжать работать, пока вам не исполнится 70 лет.
0007
Однако когда вы выйдете на пенсию, вы будете жить в достатке: копченый лосось на завтрак, отборные стейки на ужин. Плохая новость: чтобы добиться всего этого, вам нужно будет откладывать 2907 долларов каждый месяц, начиная с сегодняшнего дня и до выхода на пенсию. Это примерно 20% вашего ежемесячного дохода. Сравните это с 5% в месяц, которые вы экономили до сих пор. Если вы останетесь на этом курсе, у вас будет нехватка сбережений в размере 660 000 долларов, когда вы выйдете на пенсию.
Самые продуманные планы В приведенных выше сценариях наши гипотетические субъекты хранили свои сбережения в одном из множества вариантов пенсионных накоплений: на сберегательном счете, в 401(k) или в традиционной IRA. Есть много способов инвестировать деньги, которые вы отложили на пенсию, в зависимости от ваших целей. Норма прибыли, которую зарабатывают ваши деньги, зависит от риска, на который вы готовы пойти, успеха вашей конкретной инвестиционной стратегии и, в определенной степени, от удачи.